Alucards的喜欢_懂车帝

goalone123

福睿斯车主·车龄8年

浅谈五年贷款两年还款分期方案的坑！

我是相中五菱星光的，去比亚迪店里看汉DMi纯属临时起意，也因此偶然发现，比亚迪是比五菱更坑的！老婆一直嫌五菱造面包车的出身，觉得造什么都是一股廉价气，做思想工作做不通，正好以前看过舍不得买的汉也出荣耀版了，增配降价，前几天忙完有点儿时间，就去了比亚迪店里。车是早就了解过的，B+的尺寸，配置丰富，车是很不错的，最适合的也是走量的尊贵版，指导价179800，销售比五菱热情得多，简单说下需求，坐下开始拉配置单，邻县的政府补贴居然也可以蹭到，算是意外之喜，销售也重点围绕这点大做文章，让我尽快下订提车，防止补贴用完，很快给做了个五年分期两年提前还款的免息方案。但我还没汇报家里领导批准，当然不可能现场拍板，而且总觉得哪里不对头，想不通，不清楚坑点在哪里，但明确不会没有坑，就拿了单子说回去考虑考虑。晚上静下来用贷款计算器算了下，按他说的等额本息，怎么也算不出他说的数儿，忽然开窍，原来是等本等息，一下子就全都对上了。汉DMi购车费用=车价+保险+上牌-补贴。车价179800无优惠，保险5500左右，上牌500左右。补贴1：置换补贴4000；补贴2：政府补贴6000（车商变相优惠）。分期方案：首付车价15%略高取整27800，贷款152000，贷五年，还60期，第24期提前还清，车商把银行返点15200给车主，与利息持平。实付首付： 27800+5500左右+500≈33800 两个月后车商返： 4000+6000+15200=25200 前24期月供： 3166.66×24=75999.84≈76000 第24期同时提前还款： 91200 实际购车总费用：（两年间向车商及银行总支付） 33800-25200+76000+91200=175800元貌似还算可以，但联想销售误导我走这种分期方式，不由自主心生警惕。银行知道我要提前还款吗？协议里写提前还款吗？银行把返点给车商，车商给用户，用户分期交银行，转这一圈，返点和两年间利息持平，银行的利润点在哪里？推测+计算，大胆假设，小心求证，找出坑点： 1、如不提前还款，60期向银行总还款额=3166.66×60=189999.6≈190000，减去本金152000，可知总利息为38000元，远高于正常车贷利息。 2、如提前还款，事实上造成违约，应承担违约责任，有很大可能交违约金，数额未知，并且可能影响征信。顺便科普一下，贷款方式及利率：等额本金情况下，每期还款本金相同，利息逐月等差降低，月供相同明显不属于这种方式。等额本息情况下，每期还款数额相同，开始本金占比低利息占比高，逐期增本降息，如果用这种方式60期月供3166.66，还款24期时剩余113989，而非91200元。等本等息情况下，忽略已还款，全额计息，每期还款本金和利息占比相同，把五年总利息均分到60期，每期还款中利息为38000÷60=633.33，本金152000÷60=2533.33，24期后已还利息633.33×24=15199.92≈15200，已还本金2533.33×24=60799.92≈60800，剩余本金为152000-60800=91200。按车商逻辑，年化利率38000÷152000÷5=0.05，表面上好像是5%，其实不是，按等额本息60期月供3166.66，年化利率用贷款计算器计算为9.15%，远高于正常车贷利率！按车商逻辑，你管那么多呢，都替你安排好了，你只需要按我定的数额按时给钱就行了，不会让你多出钱。但是，在比亚迪厂家、经销车商、购车用户之外，出现了第四方：银行。在分期购车中，如果是厂家金融，为刺激消费，可能贴息或免息，自家的厂家金融，情有可原。但我们盘点下银行在贷款分期中间做了什么，付出什么，收回什么：签贷款合同当日，向车商支付152000元贷款，两个月内私下里向车商返点15200元（此时仅收回用户还款6333元），然后两年间共陆续收回已支付的152000+15200=167200，合同提前解除，银行分文不赚，他们的出现，就是担着呆账坏账风险来学雷锋做好事的？（不是我一个人买车，可以想象动用的资金总量。）发现这个坑点后，我当然不想再踩，然后我联系周边比亚迪店，然后三个店的销售都给我首推这种分期方案，无语死了，全石家庄的比亚迪销售应该是一个老师培训的～然后我问有没有厂家金融，都说有，但这次有区别了，一个说能贷十五万，一个说只能贷十万，另一个说首付必须过半，也就是只能贷八万多，如果两年还清可以免息，但都要三千或四千服务费。厂家为了刺激用户购车，又是补贴又是免息。政府为了刺激居民购车，也是补贴，并做相关保障服务。只有经销商，为了保证自己利润，又是挖坑又是抬高门槛，真当是“皇帝女儿不愁嫁”了？！（配图是用贷款计算器计算贷152000月供3166的情况）

浅谈五年贷款两年还款分期方案的坑！图1

浅谈五年贷款两年还款分期方案的坑！图1

浅谈五年贷款两年还款分期方案的坑！图2

浅谈五年贷款两年还款分期方案的坑！图2

浅谈五年贷款两年还款分期方案的坑！图3

浅谈五年贷款两年还款分期方案的坑！图3

浅谈五年贷款两年还款分期方案的坑！图4

浅谈五年贷款两年还款分期方案的坑！图4

浅谈五年贷款两年还款分期方案的坑！图5

浅谈五年贷款两年还款分期方案的坑！图5

03-10

罗老师说车

#你为什么关注这台车 1分钟了解2024款ID.4 CROZZ

罗老师说车视频1

罗老师说车视频1

2023-11-10

车圈课代表

中大型SUV的王者理想L8PK小鹏G9

理想G8和小鹏G9是到底是中大型SUV的王者...查看全文

中大型SUV的王者理想L8PK小鹏G9视频1

中大型SUV的王者理想L8PK小鹏G9视频1

2023-03-21

38号车评中心

关于凡尔赛 38号负责对线到底

在我们发布了雪铁龙凡尔赛C5X的测评以后，招致了有史以来最大规模对我们断章取义颠倒黑白的攻击，既然问心无愧敢于负责，38号决定跟你们对线到底！...查看全文

关于凡尔赛 38号负责对线到底视频1

关于凡尔赛 38号负责对线到底视频1

2021-11-14

Ms邱Q

宝马4系车主·车龄3年

全福建首提，我的第一台双门轿跑——BMW THE 4

#提车作业还在讨论宝马4系外观的饱受争议？试着接受新鲜的事物，听听我的个人看法吧！人生第三台车，第二台宝马，第一台双门，这一代的四系是独立的，在我看来是一台非常值得去买，甚至值得去收藏的一台车。我一直想要拥有一台双门，三十岁，如果这次没有选，或许未来...查看全文

全福建首提，我的第一台双门轿跑——BMW THE 4图1

全福建首提，我的第一台双门轿跑——BMW THE 4图1

2020-10-29

38号车评中心

自动启停系统真能省油吗？

38号车评中心视频1

38号车评中心视频1

2020-05-19

刘B轰轰

今天回家顺路带了一位长辈。他问我车什么牌子？我说领克。他问合资还是国产？我说吉利和沃尔沃共享平台研发，半合资半国产。问我落地多少，上路多少。我说快23W。他回头看了一眼后排，感觉有点小。他说你这钱能选很多大空间的车了，怎么非买这小车？我又一次跟他解释了一遍为什么20多万不买奥迪A4，不买宝马X1，不买奔驰C180。买了这一辆保值率低，外行不认识的车。 1、首先买车要根据自己经济实力来，这是最重要的一点。普通人买车都是为了代步。我们还达不到买车投资的地步，不是花半个亿买恩佐拉法p1放地库等升值。有多少钱办多少事。很多人为了面子。在自己经济实力不佳的时候把全部积蓄拿出来，甚至贷款买豪车。这就不合适，都逼上绝路了，开豪车跟走路有啥区别。买了加不起油。 2、要根据自己的用车环境。如果超大城市上班代步，我推荐2座电动车。5万元不到的价格，免购置税、省心省力，不用加油，代步神器，三到四年买新车。如果是三四线城市。道路好买轿车、道路不好买SUV。如果家里有孩子，推荐购买SUV。排量和税成正比。涡轮的存在就是为了让小排量发动机产生更大动力。同排量，涡轮车城市开省油。如果经常跑高速，推荐买自吸。平顺、转速区间高，省油。大排量自吸永远是最美的。 3.根据驾驶者驾驶能力。如果是新司机，建议买二手车2厢练技术。如果是老司机，请随意。哈哈。 4.根据特殊爱好。这里泛指：情怀。低调老板：皇冠。矿老板：路虎。大老板：奔驰。理工男：雷克萨斯。。。。 5.改变观点。现在已经21世纪了。中国的飞速发展另世界刮目相看。无论是重工业还是轻工业。汽车作为一项很重要的产业，牵动车很多命脉。不要总以为国产车不行，国产车垃圾。十几年前长辈这么评论我还信。现在，我有理有据，理直气壮的说：国产车怎么不行了。越野有哈佛、发动机有奇瑞、内饰有领克、电动有比亚迪、军用有东风等等。超棒的设计。买车是自己用，不是买给长辈看（这里特指唯外观论，唯空间论的不懂装懂的长辈）不是车中就是车好，不是车关门声音大就是安全（很可能是目前比较流行的车门铝换钢）希望一些人端正态度，睁大眼睛。某些企业的种种恶行正在中华大地上上演：减配、铝换钢、偷工减料，双标、黑心棉、烧机油、乳化、断轴。。。。。本文不包含任何攻击、诋毁、贬低、充值情况。仅仅是从年轻人如何购车方面交流经验。土豪请不要介意。你们的大劳、帕美、牛马的确很棒，是人类工业科技技术的结晶。希望所有人尽早开上自己心爱的车车。

刘B轰轰图1

刘B轰轰图1

2020-05-07

38号车评中心

改款的奥迪A4L究竟有多强大？

38号车评中心视频2

38号车评中心视频2

2020-05-07

懂车帝视频说明书

#视频说明书迈巴赫S级 2020款灯光控制操作演示

懂车帝视频说明书视频1

懂车帝视频说明书视频1

2019-12-13

没有更多了～