baas五年后买断电池，比买车时就买断才多付12864，年化才3.675%。这还没算送的60张换电券价值6000+，价值4800的换新复购券，还有相对选择买断的保险下降，购置税减免7000～还要比吗？这算啥高利贷？

你先搞清楚等额本息的利率公式再来算

算出来加上其他权益还是比贷款划算些的，目前数字没坑人。