如果有全款的实力，去谈贷款为了优惠那一两万呢，第三年一把还了

贷款合算不合算的本质不在于利率是多少，在于消费者最终花了多少钱。即使年化率15%，20万的车裸车价便宜5万甚至是10万的话，提前2年还款还是合算的。所以不要老去盯着利率是多少，算算各种方法买车的总花费是多少，选那个最低的就行了。

不，有全款的实力就别分期！分期优惠的只是利息给你优惠，本金还是那么多不可能优惠。而且分期购车有金融服务费，还无法自己上车牌，上牌费一般就500、1000、2000的

等本等息 5.3% 转化年化利率的公式是多少呀？

算出等本等息的总利息是多少，代入等额本息的公式就可以了

你这个算法是错的。因为等本等息和等额本息每个月还的本金不一样多，所以不能直接代入。

你这说法不太全面呀！你那买车可能是这种情况，但不代表所有的地方都是这种情况。我买车贷款10万，等本等息，裸车降价1万多，没有金融服务费，自己异地上牌。最后总花费不算存款利息比全款都少5000多。如果算上存8万一年的利息和6万存一年的利息，那省的就更多了。坐标山东威海，烟台提车，威海上牌儿。

这个没那复杂吧，只知道利率是年的或月的或日的都可以了，等本等息只是还法不一样，有的先还利息，什么多少年后可以提前还，利息都还完了当然行了。5.3%应该是年的了，月的话放高利贷啊，0.053*12=0.636*100=63.6%，支付宝一千日利率0.5%，年365*0.0005=0.1825*100=18.25%，利率是不变只是还款后后期总的本金少了利息也少，银行存款年利率2-3%，贷款肯比银行存款利率高点，4-5%是良心了。支付宝低时也要年利率7-8%。

月息0.25%换成年息是不是3%

大部分人，分不清，费率和利率的关系

那可以啊

这样理解可能更好一点：如果是等本等息的还款方式，那5.3%很高，如果不是等本等息，5.3%还可以接受。因为费率是你一个时期内借多少钱就产生多少费用，而这费用跟你还了多少本金没有关系，它费用固定了。但是利息不一样，跟本金有关系，剩余没还的本金多，那利息就多，反之一样。5.3%等本等息计算实际上跟就费用率一样，而转化为利息率的话就是9个多点了。问题就出在，销售拿一个数值小的费率来说是利息率，忽悠人办分期购车，让人分不清，导致听起来5.3%很低，能接受，但其实真正算出来的利息并不低，甚至比银行高很多。如果他们一开始拿年化利率来说的话，让大家心里一开始就有数，估计办贷款的人会少很多。这就有点像，广告牌下面的小字，让人容易忽略！

你这个算是很良心的了

方法有很多种，算出等本等息的每个月还款金额，代入等额本息的计算公式，就可以倒推出来了。

我也这么想，贷款这种金融手段原本就是让你赢得了时间成本，你还想着有很多优惠，怎么可能，银行不是傻子。

其实没有区别，只是分成两次付完而已。并没有省钱。

你是直接跟银行贷款的吗？

贷款的话，指导价一般还可以再谈

看不懂，感觉好复杂，

怎么不能自己上牌，逗了

可别，你觉得一台车本身核算下来最低要卖20万才能利润，你贷款他给你再便宜一万，那便宜的一万是一定要在所谓的合作第三方银行给他赚回来的，不然卖车的是慈善家还是你是他亲舅舅？同理，如果是能便宜5万，他们在利息上能挣回来得绝对有过之而无不及。再说，现在能全款，不代表两年后能全款，世事无常。你再了解一下，如果两年后不能全款结清需要承担什么结果，我就不说后果两个字了。