揭秘，我终于发现4S店店贷款套路了……

不用算这么细，拉出还款明细，算出提前还款前的利息，让四儿子店补就行了，我就这么干的，等本等息，利息多少反正不是我出。备着全款，贷款剩下的部分寸银行再吃点小利息。 银行完成目标，四儿子拿返点，买家拿优惠

计算过程请看图

这么算也没错，不过银行都是这么算，买房也是这么算，和谁说理都说不通

兄弟，你应该还算漏了一个，提前还款是有违约金的，一般这种都是剩余本金5%的违约金，16.5万/5*3*5%=4950，这样所谓的银行贴息，就没啥意义了，还不如去银行直接申请一个消费贷，利息还低，去到银行的服务还杠杠的，买车时，啥也不用说，就全款，别跟我说其它的，车行这种贷款方式，折算利率一般不低于7.5%（没算贴息），消费贷目前4%随便做

我说句实话挺伤人，没有全款的实力就不要买车。大部分儿子店都是一锤子买卖，他们主观的就把客户当猪，你再怎么套路都套路不过他们的。就和他们谈全款裸车落地多少钱，最多让他挣个保险返点，不肯干就换一家，现在都什么行情，有钱还买不到车？

我的是1.65厘的利息

我给大家一个最优解吧。首先，贷款一定要贷款。有现金也要去贷款，现在外面各种信托理财大额存款很多，价格虽然降了不少但还是可以的。多出来的钱做做信托不好么，我这边信托收益率一般都在5%以上，拿买车的钱去买信托，划算。第二，在4s点办的贷款分期，不要两年提前还，一年就提前还。违约金让4s店贴，因为分期贷款从第一个月就开始还本金了，但是利息不减（这是个大坑，随着本金的减少，实际贷款利率要比纸面价格高很多）所以越早还了实际的利息支出更少。第三，到第13个月提前还款的时候，你去贷消费贷，很多银行手机上直接贷的，价格目前都在3.5%左右，可能还会更低。这种贷款每个月只要付几百的利息，到期后一次性还本，每个月压力少。第四，消费贷到期后，你可以选择一次性还清，也可以通过其他银行再提消费的方式置换（这样你的自有现金仍然可以去做低风险投资）第五，第五点就是微操了，在你第一年去每个月3000多去还车贷分期的时候，你就可以提消费贷了，每个月提3000多去还那个分期，提12次，每期期限可以从24-11个月递减，也可以从12个月到1个月递减。这样你连每个月的贷款分期都不需要自己再掏腰包了，全部转到更诚实的消费贷上了。

这种贷款基本上只要你两年提前还是不会多花钱的，毕竟合同上会写明两年后可提前还款，需要一次性付清剩余金额多少钱。银行敢这样搞就是因为银行的钱贷不出去，房地产不景气，只能通过这种方式赌概率，毕竟数据统计能提前还款的还是少部分，大部分人可能到时候都需要按照五年进行还款，这样银行就赚了。

我贷款10万，两年还清的花正好没有利息啊，店里补贴我了1万，我算了两年的利息是个8400多！这么一算，我两年还完正好两年的利息没有了，我如果5年还完的话，多出来2.3万的利息！很恶心！

怎么说呢，我这就是银行驻4S店的专员。银行出来的都是正常利率，只是在跟4S店做培训的时候把实际费率通过转化概念，按5年综合费率算，再算每年平均综合费率。（标注一下，一般4s店不是是利率多少，都是说利息、费率） 实际上我们从银行拿出来的费率一般在12%-15%之间（银行5年综合费率）多出来的费率都是要返给车行的。这种情况下车行拿出一部分来返给客户，在贷款上也就能剩下很少一部分。现在汽车市场多透明啊。那么卷。我这听好多车行说，办完贷款的情况下也就一辆车能挣个3000左右。价格高的车能好点。 同样的你像一些大品牌（BBA）4s店要求更多。 比如宝马530豪华运动套，全款41，分期37。中间差4W。 再比如奔驰，很多4S店里都有必选包。不轮车价多少吧。至少要选配、店保。 所以说很多时候我们车主在买车的时候选择余地很少的。这种情况下，我们可以做的就是多跑几家4S店了解价格，通过谈判技巧来合理选配。车价、费率、配件、保险、挂牌、都是可以谈的。

要是这么纠结的话，还是别买车了，太痛苦了。你觉得想买车，就去买，贷款也好，全款也罢，你用的很好，觉得幸福就行了，当然要在你偿还能力之内就行。银行经过这么多年的计算，你怎么可能算的过人家其实放宽点心，时间也是钱不是么，就算多了两万的利息，你也不是早享受了两年三年，当然，这个都是建立在你自己有能力偿还的基础上。如果觉得我胡说，那你对。

我就贷款买的，现在车贷都是等本等息，同利率，等本等息的利息最高，贷15万，返了10%一万五，其实车价整体比全款没更多优惠，只是加上返利了，4s还会把返利给你算到裸车价里面，这样就低开发票，都是套路，但是我提完车就申请还贷了，交了3%的违约金，其他钱没有多要。

贷款与全款买车哪个划算是一个仁者见仁智者见智的问题。车贷一般都是等本等息，贷款五年满一年或两年提前还款无违约金。如果贷款确定能提前还款而且全款落地价与贷款含一年或两年利息的落地价相当，我个人认为还是贷款合适的，毕竟资金压力不会那么大，特别是能全款买车的，可以把贷款后四年或后三年应还的本金存银行定期一年或两年赚个利息；但若是不能提前还款，则贷款买车就不划算。打个比方说吧：全款落地20万（含裸车价17.8万、保险、购置税、上牌等所有费用），贷款落地也是20万（含裸车价16.5万、首付3.5万贷款五年13万提前两年还款无违约金前两年利息共1.3万、保险、购置税、上牌等所有费用，），能全款买车的按全款裸车价减去首付，剩余14.3万存一年定期2.6万，存两年定期7.8万，存活期3.9万每月还本息，一年后取出2.6万存活期每月还本息，两年后还剩余本金，则赚了2.6万的一年期利息和7.8万的两年期利息，还有降低了的购置税及车陨险两样共约1000元。但是贷款可能需要抵押登记，大本上有记录，另外车价低了车损险就低出事故赔付也少，这就要看个人的考量了。那些说从银行贷款出来再全款买车的实际上是在全款价格的基础上又多了银行利息。个人观点不喜勿喷哦

房贷都极少给你做等额本息，更何况车贷！基本上都是等额本金！等额本金每月还款数不变，如果是均摊，组成完全不一样，前期利息是大头！如果是前置，就不存在了，利息一把就先给付了！车贷你做5年，总利率在23-25之间，这属于正常，一般不会超过24！

他就是笃定你没有能力提前结清，有能力提前结清谁还贷款，就是因为没能力才让你贷款，不自觉的就陷入车奴当中，再加上你买了车得养吧？车贷得还吧？然后你还哪来的多余的能力提前还，有点钱都喂了车了

我们店里银行年利率是4.8，一般正常人都做这个贷款，可以还满两年提前还款，无违约金，还有个就征信不好的，做金融公司年利率5个多，还半年就可以提前还款，违约金5%，还满三年无违约金，不过这个不建议提前还款，不划算

还好，我当年有个两年零利息的活动，完了买的车

你会算利息吗？你说4万多利息是利率5.3的等本等息算法的利息，如果给你算等额本金或者等额本息总利率只有2万多，还在那算来算去的。

说句实在话，为什么4儿子店喜欢你们贷款买车，原因就摆在这里了，还有就是你也愿意贷款买车毕竟能帮你减轻负担，不用一次性拿出那么多钱，所以怎么说了有利有弊，除非你不用考虑用钱的问题，直接全款

有没有给你让车价，哪有那么高的返佣，还是5.3的利率，这么高的返佣没听过。说的好像多暴利，这么暴利不应该有那么多的店关门呀，照你这样，给你个建议，想买什么车，直接去店里上班。这样更透彻。