04-16发布于:小米SU7车友圈
给车友捋一捋,你知道等本等息5.3%转化为年化利率是多少吗?约等于9.67% ,这个年化利率很高啊。等本等息贷5年是26.5%,18.87年就翻倍了!可不可怕?房贷贷30年也翻不了倍!如果你去买车,4S店告诉你,分期贷款购车的年化利率是9.67%,你会贷吗?套路就在这里。我们平常去银行贷款,如果利率5.3%,利息其实不是很高的,因为银行的这个是年化利率,如果不是年化利率银行也会告诉我们,所以我们大多数人都会认为利率就是年化的。你想想,销售拿一个5.3%的费率而不是9.67%这个年化利率来跟你谈,这样你潜意识里会认为5.3%这个听起来利率也不高啊。就像你去买东西,11.99块的东西和12块的东西只差一毛钱,经过调查,11.99会让人潜意识里觉得这件商品的售价在11块左右!
90后年轻人酷爱车:4S店套路真多啊!这段时间我去了很多家不同车企的4S店,发现贷款购车的算法都一样,返还两年利息很多听起来很多,但实际上如果你不提前还,那要支付的就更多了。假如贷款165000,利率5.3%,贷款5年,按照4S店的算法,那么总利息就是16.5万×5.3%×5=43725,所以返还两年的利息就是35775÷60×24=17490。 是不是觉得返17490还挺多的。 别急,慢慢看。这里有两个错误。 首先总利息算法不对,等额还款的本金是每月还,不可能每年的本金都是16.5万,所以16.5万×5年就是个错误。那实际是多少呢,23189!比43725少了将近一半啊! 第二个错误,头两年的利息算法不对。我们都知道,本金每个月都还的情况下,那么每个月产生的利息也不可能相同。所以4S店拿总利息平均算出每个月的利息,再乘以24算出的是两年的平均利息。那实际头两年的利息是多少呢?14456!是不是觉得这还没按照4S店算出的返还的多? 错!🙅 给我们返的多,自然我们头两年支付的也就越多。 继续按照4S店店算法,我们需要每月还款金额为:(165000+43725)÷60=3478.75元。 实际上,我们每月要支付多少呢?3136元!少了整整300多一个月!头两年是给你返利息了,但是后面3年呢,咱得多支付342.75×36=12339元!而多支付的钱,花落谁家,这就不用说了吧! 可能有人说了,很多厂家都推出第25个月还清本金的话就没有任何利息,也没有违约金的政策。 假如就按照4S店店算法,而咱们也确实第25个月一次还清所有本金,那确实对咱们来说没有损失,毕竟头两年利息给到咱们了,但是,但是咱们头两年每个月还款压力大啊,多了300多呢!而且没有损失的前提是第25个月你能一次还清所剩余本金! 另一方面,别忘了,头两年的利息并不是4S店支付给咱们的!!而且还有4S店还有银行返点……所以这操作大家懂了吗? 最后,如果大家选择按4S店的算法去贷款,而且有能力且决定第25个月还清,那就大胆跟4S店去谈价格吧!
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就算你算的明明白白,清清楚楚,人家不卖你又如何?总想薅羊毛,有能耐就全款,没能耐需要分期的就别总想着薅羊毛便宜占尽。做生意就是要赚钱。你算清楚了又如果
@90后年轻人酷爱车:算出等本等息的总利息是多少,代入等额本息的公式就可以了
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提前还款有违约金有手续费有解押费等乱七八糟的,除非贷款合同里写明提前还款没有任何费用!
@用户7761882452166:如果有全款的实力,去谈贷款为了优惠那一两万呢,第三年一把还了
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现在信用贷先息后本6大行3.45%是常态,股份制银行轻松做到更低。没觉得等本等息的4%是良心。特别是在cpi持续走低,居民继续存款的大背景下。对于银行来说,存款就是负债,还是没办法拒绝的负债,大家都着急把贷款放出去,目前这市场,消费者还是要转变观念硬气一点好。
@缤纷熊猫yNw:这个没那复杂吧,只知道利率是年的或月的或日的都可以了,等本等息只是还法不一样,有的先还利息,什么多少年后可以提前还,利息都还完了当然行了。5.3%应该是年的了,月的话放高利贷啊,0.053*12=0.636*100=63.6%,支付宝一千日利率0.5%,年365*0.0005=0.1825*100=18.25%,利率是不变只是还款后后期总的本金少了利息也少,银行存款年利率2-3%,贷款肯比银行存款利率高点,4-5%是良心了。支付宝低时也要年利率7-8%。
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你是全款没谈到位。分期20万的车能卖,给21的全款不卖吗?4儿子告诉你全款要22就真22啊,你把返点的钱给4儿子店不就得了,还非得去银行送点利息。
@海滩沙:现阶段等本等息的车贷年化利率都不低,但这不是重点,重点就是最终花的钱比全款多还是少,只要比全款少,也不嫌还贷款麻烦。那就合适。少花了钱还纠结贷款利率是多少干吗? 不要把买房贷款的思维代入买车贷款。因为买房基本贷款全款一个价,所以你只需要考虑贷款利率这一个变量就可以了。买车有好多变量,贷款利率、裸车价格、手续费、贴息等等等等,所以就不要只盯着贷款利率这一个变量了,而要把所有的变量揉到一块看总的变量。
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那还是很划算的
@用户7761882452166:如果有全款的实力,去谈贷款为了优惠那一两万呢,第三年一把还了
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钱给4S还是给银行对我来说重要吗?反正是外外掏钱,哪个掏得少我选哪个。
@无懈夜行:你是全款没谈到位。分期20万的车能卖,给21的全款不卖吗?4儿子告诉你全款要22就真22啊,你把返点的钱给4儿子店不就得了,还非得去银行送点利息。
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不能去找免息的吗,我何必算呢!!
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缺那家店还是缺那辆车?非得求着他卖?
@TP航拍初学者:你算清楚又如何,人家会卖你吗?
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透彻
@海滩沙:钱给4S还是给银行对我来说重要吗?反正是外外掏钱,哪个掏得少我选哪个。
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算总价就行了 能接受就买 不能接受就拉倒 一天到晚算这些 你是能从银行贷得到低息还是怎么的?
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通透,太多人不明白这个道理,4S店按五年全额给你算利息,而你的本金每月都在减少,即使最后一个月,你的本金就剩几千块了,一样按全额算利息,折成年化利率,1.8倍左右
@90后年轻人酷爱车:这样理解可能更好一点:如果是等本等息的还款方式,那5.3%很高,如果不是等本等息,5.3%还可以接受。因为费率是你一个时期内借多少钱就产生多少费用,而这费用跟你还了多少本金没有关系,它费用固定了。但是利息不一样,跟本金有关系,剩余没还的本金多,那利息就多,反之一样。5.3%等本等息计算实际上跟就费用率一样,而转化为利息率的话就是9个多点了。问题就出在,销售拿一个数值小的费率来说是利息率,忽悠人办分期购车,让人分不清,导致听起来5.3%很低,能接受,但其实真正算出来的利息并不低,甚至比银行高很多。如果他们一开始拿年化利率来说的话,让大家心里一开始就有数,估计办贷款的人会少很多。这就有点像,广告牌下面的小字,让人容易忽略!
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我想做那个让银行利润是负的人这年头钱不好挣啊
@海滩沙:你忽略了一个问题,银行是1对N(所有贷款客户),所有N的总利润是正的就行了,但你可以做N中那一个让银行的利润是负的人。
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1.8倍啊,他们咋不去抢啊
@朱小帅帅:通透,太多人不明白这个道理,4S店按五年全额给你算利息,而你的本金每月都在减少,即使最后一个月,你的本金就剩几千块了,一样按全额算利息,折成年化利率,1.8倍左右
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经常用年费率代替年化利率,偷梁换柱
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还了几个月后直接一次性还完多好,给他两千利息
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当然是全款掏的钱少啦,不然为啥4儿子店不停给你推荐分期,你以为他们是做慈善的。
@海滩沙:钱给4S还是给银行对我来说重要吗?反正是外外掏钱,哪个掏得少我选哪个。
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还有一点,也是最重要的一点,你在4儿子贷款买车,保险也必须在它那里买,且必须是全险销售员卖一份全险提成就有一千左右
@90后年轻人酷爱车:不,有全款的实力就别分期!分期优惠的只是利息给你优惠,本金还是那么多不可能优惠。而且分期购车有金融服务费,还无法自己上车牌,上牌费一般就500、1000、2000的
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分期绝对比全款贵,天下没有免费的午餐
@90后年轻人酷爱车:不,有全款的实力就别分期!分期优惠的只是利息给你优惠,本金还是那么多不可能优惠。而且分期购车有金融服务费,还无法自己上车牌,上牌费一般就500、1000、2000的
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