04-15发布
4S店套路真多啊!这段时间我去了很多家不同车企的4S店,发现贷款购车的算法都一样,返还两年利息很多听起来很多,但实际上如果你不提前还,那要支付的就更多了。假如贷款165000,利率5.3%,贷款5年,按照4S店的算法,那么总利息就是16.5万×5.3%×5=43725,所以返还两年的利息就是35775÷60×24=17490。 是不是觉得返17490还挺多的。 别急,慢慢看。这里有两个错误。 首先总利息算法不对,等额还款的本金是每月还,不可能每年的本金都是16.5万,所以16.5万×5年就是个错误。那实际是多少呢,23189!比43725少了将近一半啊! 第二个错误,头两年的利息算法不对。我们都知道,本金每个月都还的情况下,那么每个月产生的利息也不可能相同。所以4S店拿总利息平均算出每个月的利息,再乘以24算出的是两年的平均利息。那实际头两年的利息是多少呢?14456!是不是觉得这还没按照4S店算出的返还的多? 错!🙅 给我们返的多,自然我们头两年支付的也就越多。 继续按照4S店店算法,我们需要每月还款金额为:(165000+43725)÷60=3478.75元。 实际上,我们每月要支付多少呢?3136元!少了整整300多一个月!头两年是给你返利息了,但是后面3年呢,咱得多支付342.75×36=12339元!而多支付的钱,花落谁家,这就不用说了吧! 可能有人说了,很多厂家都推出第25个月还清本金的话就没有任何利息,也没有违约金的政策。 假如就按照4S店店算法,而咱们也确实第25个月一次还清所有本金,那确实对咱们来说没有损失,毕竟头两年利息给到咱们了,但是,但是咱们头两年每个月还款压力大啊,多了300多呢!而且没有损失的前提是第25个月你能一次还清所剩余本金! 另一方面,别忘了,头两年的利息并不是4S店支付给咱们的!!而且还有4S店还有银行返点……所以这操作大家懂了吗? 最后,如果大家选择按4S店的算法去贷款,而且有能力且决定第25个月还清,那就大胆跟4S店去谈价格吧!
能不能学习在特斯拉。一切透明化操作。这么多人黑人家。人家一样卖得火。人家的销售是透明的。没套路的
不要拿房贷的等额本息或者等本来算。车贷利率是固定的每月还款也是固定的,不会每月减少,所以按银行会计计算实际利率远大于5%,就像你说的本金越还越少,但是每月还款额是不变的,后面的利息是增加的。
现在车贷有无息贷款,甚至五年60期无息,贷款五年两年利息折车款,两年提前还款这跟两年无息贷款以及全款一样,4儿子利润是一样的,不存在带银行分这笔钱,后三年分不分钱就不知道了,全款裸车价减掉贷款五年的裸车价,这是4儿子卖车额外多出来的利润。
汽车贷款不同于消费贷和房贷,他是算你的本金总利息的,不会越还越少,按年化6个点,10年就是60个点,你最后一个月还差一块钱本金也是按贷款总额利息的剩下一个月结算的,一般年化利率会给4s店返还2个点以上,贷款10w三年就能多赚6000,而且是马上到手,贷款5年就是1w,当然具体还要看利率和免息政策,但是不是全款都会多要钱,要么就要跟他们掰扯,反正我是没给服务费他们也没送我东西,服务费上牌费一般2000左右算正常的,这是传统模式惯例,现在直营订购可能会有区别,但是还是要看每个4s店政策,记住4s店跟厂家是加盟关系不是直营
你们很容易忽视一点:买车3种方案的总价比较。现在一般都是全款、厂家金融、银行贷款3种方案。最直接的比较是银行方案与厂家金融方案比,因为厂家金融被大家一致是没有套路的且有利可图的,为2年无息,2年结清。银行金融也恰好提供2年提前还款且不违约的方式。也就是说,这两种方案都可以2年完全拿下这个车,那么比较2年支付的总价就OK了 。全款方案也是一样的道理,虽然你一次性付完了,也可以拉到2年来算总支出。假如全款支付总额是A(购车所有费用,包括保险、服务、赠品折算抵扣等,下同),自行贷款去全款支付总额是A1(增加了利息);厂家金融方案是B :银行金融方案2年提前还款是C,5年还清方案是C1。如果你本来就有全款的能力,比较A、B、C的大小关系就行了。如果你需要5年完成还款,比较A1和C1就行了。什么乱七八糟的利息算法,需要去关心吗?一会儿去谈车价优惠、一会儿谈保险优惠,一会儿谈服务费优惠,一会儿谈赠品,不累吗。 说到底,银行赌你2年后做不到提前还款,这是你的事儿,跟银行没关系。为啥全款你能完成、2年的厂家金融B你也能完成,而更小的银行金融C你完不成? (一般情况A>B>C(你没有看错,全款的话4S店压根不会给你多少优惠,因为没有银行返点做补偿) ,一定A1>A、C1>C,至于A1与C1的大小我没有算过,初步估计差距应该很小,所以图啥呢?)
为啥我贷了15万也是5年月供3275?比你的还要高,你贷的多月供还少,我的两年可还清无违约金
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