2022车险怎么买最划算？懂车的人买这3种，其他没必要

都说“买车容易养车难”，车子到手之后，第一笔大费用就是买保险。很多车主只知道车险一定要买，但对于哪些保险怎么赔、怎么买更划算，了解并不多。

今天，就跟大家聊聊车险。

车险的种类

目前，车险主要分为两大类：一是交强险，二是商业险。

交强险是国家强制购买的，不买不能上路，是车子最基础的保障；

而商业险可以根据自己的需求自由购买，保额也可以自己定。

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交强险

先来说说交强险：

交强险有一个最大的特点：只能赔付他人的损失，自己车辆的维修费、车内人员受伤等，都是不赔的！赔付他人的损失主要包括：因事故造成对方的死伤、医疗费用和财产损失。

根据车主有责与无责，交强险的具体保额如下：

大家可以看到，交强险累计最高赔付金额只有20万，保额比较低，只提供了一个基本的保障；而且交强险只能赔偿对方的损失，对自己是没有保障的，所以我们还需要额外购买商业车险来作为补充。

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商业险

商业险相对比较复杂，分为3个主险和11个附加险，其中3个独立的主险，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种，而附加险是不能独立投保的，需要先投保对应的主险后才能购买。

大家可以重点关注3个主险：第三者责任险（简称“三者险”）、车上人员责任险、车损险。

三者险：是赔偿对第三者造成的损失的，保额可以自己选择，一般建议选择200万或300万的保额。

车上人员责任险：也称为 “座位险”，保的是自己车上的乘客和司机。车上人员是司机和乘客分开购买的，建议至少购买5万以上保额，还可以购买一些其他驾乘意外险进行补充，记得投保医保外附加险。

车损险：是赔偿自己车的损失用的，车损险保额不能随意选择，保额是根据新车价格按照年限折旧之后确定的，只有买不买的选择。

2020年车险改革之后，把以往需要另外都买的6个附加险（如玻璃险、不计免赔险等）都合并到了车损险里，只要买了车损险，这些险种都包括在内。

最后简单说说附加险，比较常用的附加险有3个：

① 车身划痕损失险（保额固定有2000、5000、10000、20000）；

② 新增加设备损失险（保额根据设备价值确定）；

③ 医保外医疗费用责任险。

前2个根据自己需求投保，医保外建议都买上。

商业车险，购买哪几种比较划算？

车主们在购买车险的时候，往往有两个极端：一是全买，二是只买交强险。

如果不是全新的车，全买就是费钱；但若只买交强险，上路如履薄冰。自己的车倒没关系，剐蹭到豪车就真的要一夜回到解放前了。

商业险一般有以下几种搭配方案：

方案 1：交强险 + 三者险

适合预算有限、或车辆价值不高的老司机，每年只要一千多元。

方案 2：交强险 + 三者险 + 车损险

适合新手或车辆较贵的朋友。不管是发生事故，还是自己开车蹭到墙上造成的车辆受损，都可以用车损险来赔，修理起来不会太肉疼。

如果经常要载人，可以加一份多“座位险”。不过座位险的价格比较贵，不如买驾乘险划算。

总的来说，保额越高，保障越全面，但价格也越贵，大家可以根据自己的实际情况来选择。

此外，不管我们车辆保险是否买得比较全面，最重要的是：遵守交通规则，安全行车！