车险这样买最省钱

买车容易养车难。

每年的油费、停车费、保养费、车险保费……加起来数目都不小。

其中，车险保费占了个大头。

新一年开始，很快就要买新一年的车险了。

而一说到车险，有些朋友可能会头疼。

什么涉水险、玻璃险、自燃险、盗抢险……乱七八糟的。

好在2020年改革后，车险配置变得简单许多，说白了就是两种：

一种是赔给别人的，一种是赔给自己的。

01

先说赔给别人的。

第一个是交强险，全称是「机动车交通事故责任强制保险」，重点在“强制”两个字上。

说白了就是强制性要买的，不买不给上路。

同时，国家还统一规定了保费，会根据汽车座位数、车龄等有所不同。

如果开车不小心撞了别人，就可以用交强险来赔偿。

要注意了，交强险只能赔付对方的损失，主要保障因事故造成对方的死伤、医疗费用和财产损失。

本车人员受伤，或自己车辆的维修费，都是不赔的。

而且交强险的保额很低——

事故中自己有责任的赔偿限额：

死亡伤残赔偿限额：18万元人民币

医疗费用赔偿限额：1.8万元人民币

财产损失赔偿限额：0.2万元人民币

合共20万元人民币

事故中自己无责任的赔偿限额：

死亡伤残赔偿限额：1.8万元人民币

医疗费用赔偿限额：0.18万元人民币

财产损失赔偿限额：0.01万元人民币

合共1.99万元人民币

如果把人撞伤了，最多赔1.8万的医疗费；如果把人撞没了或者撞残了，最多也才赔18万。

生命是无价的。试想想，18万能安抚到对方家属吗？

那时候小则几十万，多则上百万的钱必须得自掏腰包了。

所以光有交强险还不够，要想在路上开得安心点，就得补充第三者责任险。

建议大家重点配置第三者责任险，这是多多认为最重要的险种之一。

如果不小心撞了其他人、车辆、房子等，造成对方死伤或财产损失的，交强险赔付之后还可以用三者险来赔偿。

可以理解为是顶配版的交强险。

刚刚也说了，现在一条人命何止18万？

我们平时买寿险都会建议保额100万起步，才能帮助家人抗一段时间，用来还部分房贷车贷、赡养父母和养育子女……

所以第三者责任险，个人认为保额至少要100万，如果是一二线城市，还要加码上。

02

说完保对方的险种，我们接着来讲保车主这一方的。

首先是车损险。

顾名思义，主要是保障自己车辆的损失的，保额等于车辆的实际价值。

以前商业车险的水很深，什么涉水险、自燃险、玻璃险……乱七八糟的。

现在都归类到车损险里了，所以现在的车损险保障很全面，不管你在哪一家保险公司买，都是差不多的保障。

买了车损险，常见的碰撞、翻车，又或者台风、暴雨等导致的车辆损毁，都可以获得赔付。

我们也不用去纠结太多了。

除了保车，还要保人。这就涉及到第四类险种车上人员责任险。

车上人员责任险也称为 “座位险”，保自己车上的乘客和司机，保额可以自己选择。

发生人身伤亡时，可以赔一笔钱给车主，相当于是一份跟车不跟人的意外险。

还有一种情况，经常开车载人的朋友要注意，万一发生事故导致车内人员伤亡，而肇事车主又拿不出赔偿金的话，你也得赔给朋友或其亲属。

前段时间，厦门的海沧区法院审理了一起纠纷案。

厦门一男子开车顺路捎同事回家，不收钱纯帮忙的那种。结果路上出车祸了，同事死了。

死者家属提出索赔130万，法院认定这是“好意同乘”，可以适当减轻赔偿责任，最后判了该男子承担70%的赔偿，也就是90万。

这种情况，驾乘险就可以派上用场。

跟刚刚提到的车上人员责任险（座位险）相比，驾乘险不限事故责任方，只要是车上人员或被保险人受伤都能获得赔偿。

而座位险则只有在事故责任方为被保车辆时才能赔付。

03

要说怎么买车险最省钱，主要看两点：

一是对比各家保险公司能给的优惠和福利。

车险改革后，其实不管是哪家保险公司，保障和保费基本都一样。

大家可以多家报价，或者先上微保、支付宝上了解一下。

然后再对比各家保险公司会提供的优惠和福利。

比如某产品经理近期找我的时候，就给出了这么些服务和优惠，整体还是比较吸引人的。

像喷漆、保养券、加油券这些都是比较实在的福利，扣减之后其实相当于省了不少保费。

此外，大公司的服务会更到位，比如开车出门半路没油，可以给保险公司打个电话免费送油，顺便帮我们把油加好。

第二个省钱的秘诀就是安全驾驶。

道路千万条，安全第一条。

安全驾驶不仅能保障自己和他人的生命、财产，还能省一大截保费。

比如某保险公司

• 1年没出险：保费打 5.4 折
• 连续 2 年没出险：保费打 4.4 折
• 连续 3 年没出险：保费打 3.8 折

所以说，每天开开心心出门、平平安安回家，才是最大的省钱。