百世金融签约百应，汽车金融行业开启“智能风控”时代

近几年，受到汽车产业蓬勃发展、80后90后等逐渐成为消费市场主力军，超前消费观念逐渐被大众认可。尤其在汽车消费领域，越来越多的消费者选择了贷款购车，汽车金融整体渗透率明显提升。据统计，中国汽车金融渗透率已经超过40%，预计将在2022年超过50%。目前，中国汽车金融市场规模接近2万亿元，未来仍有着巨大的增长空间。

随着汽车金融行业的蓬勃发展，人工智能、大数据等数字科技也被应用在了汽车金融场景。早在2019年12月，基于“物流+金融”发展模式的百世金融与百应科技达成战略合作，顺势引入了以“人工智能+大数据”技术驱动的智能催收全流程管理平台，实践了覆盖汽车金融贷前、贷中、贷后全流程解决方案。本次数智化转型合作，不仅提升了百世金融的催收效率和回款规模，也强化了汽车金融各环节的风险管控能力，促进汽车金融市场健康发展。

百世集团成立于2007年，是一家集快递、快运、供应链管理、末端服务、运力匹配、国际电商物流、物流金融等业务板块于一体的物流和供应链服务平台。2017年9月20日，百世集团（股票代码：BEST）在美国纽约证券交易所挂牌上市。百世集团作为全球智慧供应链服务商，凭借强大的技术平台和广阔的物流服务网络，每年保持高速发展，规模迅速扩大。截至2019年12月底，百世在中国、美国、德国、泰国、日本等20个国家和地区开展业务。

百世金融作为百世集团旗下金融业务子公司，通过大数据分析、风控模型、全信息流互通等方式，打通物流、信息流、资金流，构筑全方位综合金融服务体系，推出包括融资租赁、商业保理等定制化金融产品，鼎力支持物流行业客户运营和发展，共创汽车金融领域的新篇章。

▍贷前：大数据提升风控能力，客户管理精细化

在汽车金融的贷前环节，金融科技主要用于优化贷款流程，并通过多样化大数据优化风险模型、提升风险控制能力。

其中，互联网大数据对于传统征信数据进行了极大补充，大大提高了服务机构的风控能力。以百世金融为例，借助百应智能外呼可实现对客户/线索的标签管理和智能意向判别，轻松实现客户分层管理。随着业务场景的不断扩充，客户在百世金融产生的每一次消费行为，都将经过大数据分析沉淀，在CRM中构建精准客户画像，同时进行全方位分析，进行客户细分，有利于回收、持续培育未转化的商机线索。

与传统征信数据的积累相比，百世金融基于自身业务场景的数据积累，不断完善系统风控模型，为后续业务发展提供决策支撑。

▍贷中：千人千面服务触达，智能风控效果初显

在汽车金融的贷中环节，人工智能和大数据技术仍将继续发挥作用，为客户端提供附加服务，为资金端提供风险预警。

在附加服务提供方面，百世金融为客户提供了“千人千面”的贷款服务，根据个人信用情况（贷款方式、额度等）进行个性化定制，满足不同用户差异化的购车需求，使得消费者成交意愿更高，享受到更多个性化的附加服务，提升客户满意度。

在风险预警处理方面，发放贷款后，金融科技仍能够持续地利用数据追踪和客户管理系统，对客户的车辆使用情况、还款情况等实时监控。以百世金融为例，就利用了百应智能外呼的高效外呼触达，对可能出现逾期的客户提前通知，整个沟通过程无需人工介入人力成本直降50%。在每次智能外呼任务结束后，可根据自动生成的分析报告，将高风险客户快速筛出，由人工坐席进行重点跟进。

相较于过去纯人工、弱提醒的方式，百世金融在客户服务和风控预警方面的改善，不仅为业务增长带了更多机会，也为贷后催收还款率的提升打下了基础。

▍贷后：搭建智能催收体系，全流程降本增效

汽车金融贷后面临的主要是贷款逾期问题。

人工电催、上门催收是传统的催收方式。在这种背景下，一旦客户出现逾期，整个催收过程不仅人工成本高、效率低，而且难以管理催收人的情绪，客户体验也相对较差。

为了提高催收效率，并减少暴力催收等违规行为发生，百世金融引入了百应贷后智能催收全流程管理平台。从催收名单的导入分析、委托催收管理策略调优、“失联”“老赖”特征分析、线上线下全流程数据化监控等方面，全面提升应收账款回款率。

在智能催收作业体系下，看似没有感情的催收机器人既可以承担7天无休的高强度工作，还能够承受客户的情绪发泄而处变不惊，使得催收过程更加“人性化”。在面对高逾期风险或多次赖账的客户时，AI可视化监听功能大大节省了人工坐席的处理时间。当AI与客户建立沟通后，人工坐席可以快速介入通话，开展更有效的催收沟通，进一步提高催收成功率。

当催收通话结束后，系统还能够根据客户的信贷情况进行催收效果评分，重点监测和跟踪高风险客户，降低坏账风险发生。

▍总结：汽车金融迎来智能风控时代

随着金融科技的不断发展，汽车金融对于金融科技的应用需求越来越广，尤其在提升风控水平方面，将由纯人工时代转向智能风控体系的搭建。传统催收方式的高成本、低效率、客户体验差等弊端，长期存在且难以管理。在未来，智能催收将逐渐替代人工方式，带来更好的服务体验和效率升级。

从长远来看，金融科技在汽车金融的应用将更加广泛，合规发展将是未来行业发展的重要方向。汽车金融行业的合规发展、精细化运营、效率提升，将进一步推动行业“马太效应”的出现。对汽车金融服务机构来说，数智化转型将成为创新经营方式的驱动力，建立新的商业壁垒。

▍关于百应

百应科技成立于2016年9月，是一家领先的人工智能创新企业，是国内首批将人工智能和大数据技术商用的企业之一，2019年获国家级高新技术企业称号，2020年入选杭州准独角兽企业榜单。目前团队达400余人，创始团队来自阿里、华为、腾讯、Oracle等全球知名企业，拥有中美两地联合算法团队，掌握人工智能、大数据前沿技术。

目前，百应在全国拥有300多个服务网点，覆盖超过450座城市，已服务全球范围内42000+企业。覆盖金融（银行、保险、证券、消费金融）、教育、房产家装、电商、政务等20+行业领域。其中包括阿里巴巴、腾讯新闻、今日头条等行业巨头，中国银行、杭州银行、杭银消金、平安普惠、安信证券在内逾百家中大型金融机构。