买错车险撞豪车导致百万损失，这4种车险是必须购买，你买对了吗

哈喽大家好，我是哈喽汽车，最近有朋友咨询我的车到底应该买哪些险种呢？

交通事故每天都在上演，我们除了安全合法驾驶意外，车辆保险也是必备的。现在车险各大保险公司里面的种类是五花八门儿的，很多朋友在第一次买车险的时候自己都迷糊了，很多也不懂什么意思，那我们今天就分析下，车辆上路必买的几个险种。

第一个是：交强险，这个是国家强制的，必须要买的。全国交强险报价不会完全一致。以家庭自用6座以下的汽车来说，首年投保交强险全国统一的价格均是950元，若一年没有出险，第二年交强险的价格便在950元的基础上下浮优惠10%，即交纳855元；若两年没有出险，可下浮优惠20%；若三年没有出险，更可下浮30%。所以，驾驶越是小心谨慎，强险的价格便越有降低的机会。另外一起交的就是车船税，目前交强险与车船税可以绑定一并缴纳了，也就是在缴纳交强险的同时，保险公司会要求您同时缴纳车船税。

第二个是：机动车损失险，简称车损险。保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。

这个车损险哈喽汽车建议大家一定要购买的险种。为什么呢，我第一次刚买汽车也是没有买这个险种，后来因为倒车的时候后尾撞凹陷下去一个坑，打保险公司电话登记后，保险公司最后查询说我没有购买车损险，所以这个不予理赔，只能自己掏腰包了。所以，就是平时大家开车上路，难免有磕磕碰碰的，一年365天，谁也不能保证不出个啥事儿。所以建议一定要购买。

还有一种情况，如果车辆在路上停放，一棵树倒了砸到汽车，那么在机动车辆保险条款中车辆损失险里规定，因为外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落造成保险车辆的损失，保险公司均会负责赔偿。在这起事故中树木倾倒造成的车辆损失就是居于保险车辆自身以外物质构成并占有一定空间的个体倒下或陷下，造成车辆损失，但是损坏的不是保险车辆，因此它不在车辆损失险责任范围内。

第三个就是：第三者责任险，简称三责险。指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。意思就是比如开车上路，不小心撞到人，撞死了，如果购买了这个车损险，那赔偿就由保险公司来赔付了。

我们要注意的是三责险分为最高限额分为6个档次：5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万元以上，且最高不超过1000万元。我们建议不要考虑20万以下的，直接考虑50万、100万和150万的。

50万保额1721块钱+不计免赔258.15元=1979.15元；

100万保额2242块钱+不计免赔336.3元=2578.3元。

举一个例子：某车路上措施不当撞倒2个行人，一死一重伤，伤者50岁抢救费用3万元，伤残7级，死者40岁，有一个10岁小孩需要抚养。

粗略估算车主应该赔偿受害方：

1、死亡赔偿20年* 15000=30万

2、伤者医药费3万，伤残金7级伤残大约5万一共8万

3、抚养费8年最低生活保障500一月，一年6000*8大约50000

合计下来430000，还没算交通费，护理费诉讼费丧葬费等。

所以，这个我们依据当地经济情况来算，如果你在一线、二线城市，尤其是豪车比较多的城市开车，建议买100万以上的三者险；如果是生活在三线、四线、五线等小城市，尤其是豪车非常少的城市经济欠发达城市，那就没有必要买太高额度的三者险，50万基本上就可以了，这样，对于自己的经济方面的节省和后续保险费的缴纳额度都是有益的。所以大城市一定不要买少，小城市你自己依据当地实际情况来看。

例如：被保险人周某在投保第三者责任险时，选择最高赔偿限额为10万元，其保险车辆在事故中致第三者宋某左腿残疾，根据公安交通管理部门认定，双方应负同等责任，经核算，周某共应赔偿宋某损失6万元，那么保险公司应赔付的第三者责任险的数额为：保险公司赔款=6x(1一10%)=6x90%=5.4万元。

所以这个三责险里边有个免赔率，那么我们就要注意这个免赔率了。

同时这个三责险有10—30%的不计免赔，按照第三者责任险的保险合同规定，事故责任人承担部分赔偿责任的比例，就是免赔率。意思就是撞死人了，如果赔100万，那么司机/车主要赔20万。所以，同时购买这个险种，一定要买不计免赔险。不计免赔险种现在也是非常受车主欢迎的，而且费用也不多。但是如果不购买，万一上路出事，那么损失可能就不是这几百块钱了。所以车主需要注意的是，车损险与第三者责任险的事故责任免赔率这两个方面的赔偿保险公司会赔偿。就是买了不计免赔险种补充的是车损险和三责险。

还有比如三责险买了100万的保额，那么这100万保额是累计的一年总额，还是每次都是100万呢？这里说明下，这个保额是每次都是100万。比如在保险周期内，第一次出事故赔了80万，第二次出事故和第一次没关系，依然还是按照100万保额来赔付的。

第四个：其他险种，比如盗抢险：投保了机动车辆盗抢险，车辆丢失保险公司怎样进行赔偿？保险车辆遭人盗窃、抢劫或抢夺，经向公安机关报案，在三个月以上未查找到，便属于盗捡险责任。被保险人应及时向保险公司报案，并提供相关的索赔材料。保险车辆被盗抢三个月后，被保险人应按要求和程序填写车辆权益转让书，保险公司便可以按照规定规定予以赔偿。这个险种，如果你当地治安好以及停车位置都安全，其实没必要购买，相反有必要购买。如果你的车是豪华车，可以建议购买。