买车月供比打车还便宜，车企当你的理财顾问，

2026年1月15号，小米汽车发布消息说YU7可以享受3年免息，还能选择7年低息分期，没过两天特斯拉也跟上节奏，把Model 3(图片|配置|询价)和Y的月供降到1918元起，年化利率只有0.98%，首付只要7.99万，理想和小鹏随后加入进来，一个打出“家庭资产配置”的说法，另一个直接放开全系车型的7年分期，首付15%就能提车，月供最低1355元，四家大厂在72小时内全都行动起来，这种速度以前真的没有见过。

现在人们去店里看车，不怎么问这车跑得快不快或者屏幕大不大，反而会仔细计算贷款合同里的数字，销售人员常说的新话变成一天花四十五块比打车还便宜，这不是买车而是给家里增加一笔现金流，有人第一次来店里就想搞清楚七年总共要付多少利息以及残值怎么算，冲动消费变少了，精打细算的人更多了。

销售的角色变了，以前他们背熟参数、讲清功能就行，现在得会算账，比如等额本息的算法，提前还款有没有违约金，如果客户手头有闲钱，是还贷款合适还是拿去做理财更划算，理想那边还加了一个家庭理财模拟器，让客户自己拉数据做对比，看买L9分七年和拿同样本金投指数基金，哪个在七年后账户里剩的钱更多，我觉得这已经不是卖车了，是在帮人做财务决策。

合同签完就不再是终点，有个干了十年的销售跟我说，以前交完钱就再见，现在第八十五个月才刚开始，七年时间太长，中间要充电、升级系统、做保养、提供售后响应，甚至最后卖二手车，任何一个环节出问题，用户都会记在品牌头上，车还没开坏，信任先崩了，那才是真亏。

说到底竞争拼的是资金实力，特斯拉、小鹏、理想这些大公司借钱成本很低，有的能压到年息3%以下，所以它们敢推出七年低息购车政策，但很多二线新势力融资成本就高了，借一笔钱年化要超过5%，根本没法跟着做，结果今年第二季度很可能一些小品牌会悄悄取消金融优惠，市场也就越来越集中到几家大企业手里。

用户变得越来越清醒，有人计算过一笔账，特斯拉同等级的车在七年里的总花费比比亚迪高出三万块，但二手车能多卖出百分之十八的价格，他觉得这样划算，还有人根本不看每个月要还多少钱，只关心每一千块钱月供能换来多少智能驾驶的里程数，大家不再只看车的标价，而是关注长期的回报，汽车公司如果还在金融条款上遮遮掩掩，以后就没人会相信他们了。

这些低息方案看似促销，实际上是一个入口，未来车机可能弹出消息，提醒用户剩余还款期数，建议加装电池包来换取延保服务，车企的服务收入去年占总收入两成多，今年估计要冲到三成，汽车越来越像手机，硬件利润变薄，车企依靠后续服务赚钱。

有意思的是，这波操作和国外的“订阅制”悄悄接轨，美国已经有公司推出800美元包保险、充电、维保和随时换车的服务，咱们现在搞7年低息，本质也是让用户绑住7年，数据有了，信任建了，服务触点铺开了，