2024年汽车保险怎么买？记住这四点就足够了，避免多花冤枉钱！

很多朋友在买车险的时候都犯了难。不知道这个车险到底应该怎么去买，或者说需要买哪些险种。昨天，有一位朋友给我发来了他的保险单。我发现，他买了很多用不上的险种，但是最关键的一项，他却并没有买。多花冤枉钱不说，真到了要用上的时候，那就吃了大亏了。

其实，咱们家用车买车险真的非常简单。接下来我就再详细的跟大家讲一讲，这个车险到底应该怎么去买，以及在买车险时，我们经常会遇到的一些套路。一次性记不住的朋友们，建议点赞收藏起来，方便你下次还能找得到。

首先，车险到期前的一个月，甚至是两三个月，你会接到很多保险公司打来的电话，让你把车险给续上，说现在优惠力度比较大，再过一段时间，这个保费就要上涨了。其实这些都是在套路你，车险的费率都是银保监会来定的，所以我们不用听他们瞎忽悠。只要在车险到期前，哪怕是前三天，你再去买，这个价格都不会相差太多。

那车险应该怎么买？其实车险改革以后，我们只需要买4个险种就足够了。其中有一项，保费低赔付率高，保险公司往往不会主动叫你购买，很多朋友就是因为这一项而吃了亏。

第一个是交强险。交强险咱们就不用多说了，车子想要上路就必须购买交强险。它的作用是用来赔付他人的车辆损失，或者说是医疗费用的。如果说车和车之间发生了剐蹭，只要对方的修车费用不超过2,000元，我们就可以动用这个交强险来赔付，并且来年的保费是不会上涨的。如果说对方有人员受伤的话，交强险最高的赔付额度是18万元。交强险里面有一个非常重要的功能，就是垫付功能。假如说发生了交通事故，你撞到了人，对方受伤了，住院了需要你垫付医药费，这个时候你不垫付的话，于情于理都说不过去，对不对？

万一要出现了意外，家属也不会谅解你，可能咱们就要因此去吃牢饭了。但是这种情况，咱们自己垫付的钱，有90%的可能性是要不回来的，那这个时候，交强险的垫付功能就派上用场了，他有18,000元的垫付额度，我们可以申请用这个18,000元来替咱们去垫付。但是交强险的赔付额度是非常有限的，如果说真的发生了比较严重的交通事故，就很有可能让咱们一夜回到解放前，所以说我们还需要购买第二个，也就是三者险。

和交强险一样，三者险也是用来赔付他人损失的，只是说三者险的赔付额度比较高，因为现在路上豪车越来越多，万一要是不小心撞上了劳斯莱斯或者是宾利这样的豪车，如果没有保险来给咱们赔付的话，我们自己是很难拿出这么大一笔修车费用的，对不对？至于三者险的保额，个人建议大家买高一点，至少也要买200万的，200万和100万的保费相差也就百来块钱，万一你买的少了，真的撞到了豪车，如果保险不够赔的话，咱们就要自掏腰包了。买保险图的就是一个安心，咱们没有必要为了那百来块钱给自己埋下一个雷，对不对？

这里有一点需要特别的注意，三者险里面有一个附加险，叫医保外费用附加险，也就是我之前说到的，很多朋友都容易吃亏的一个地方，因为这个险种赔付率高，而且保费相当低，保险员通常都不会主动的叫你购买。

这个附加险有什么作用？咱们举一个例子，假如说咱们开车撞到了人，对方受伤比较严重，需要用到一些特效药或者是钢筋支架，甚至还有牙齿掉了需要镶牙，那这些都是属于医保外的费用。如果说你没有买这个医保外用药附加险，就算你的三者险买了200万甚至是500万，这一块的费用咱们还是要自掏腰包去赔。

所以大家在买车险的时候一定要记得，让保险员把这个医保外费用附加险给咱们加进去，保费一般都是在90元左右。但是对于保险公司来说，这是赔钱的买卖，通常都不愿意卖给咱们。有些保险员可能还会跟你说没有这个险种，遇到这种情况，咱们就换一家保险公司，或者说打银保监会的电话12378去投诉，他一投诉一个准，到时候他还是会乖乖的给咱们上这个保险。

接下来第三个要买的就是车损险了。车损险顾名思义，就是拿来修咱们自己的车的。

车险改革以后，车损险做到了七合一，其中包括了因为碰撞发生的车辆损失、盗抢险、玻璃险、涉水险、自燃险、不计免赔、无法找到第三方以及指定修理厂等7项险种。也就是说，只要咱们买了车损险，遇到以上这7种情况都可以动用车损险来修车。这个险种建议大家买上，特别是对于一些新手朋友来说，发生了交通事故，在你全责的情况下，或者说你不小心开车撞到了树上都可以用车损险来修车，所以车损险还是很有必要买的。

那第四个就是驾乘人员意外险。为什么不建议买座位险？同样都是保护车厢乘客的，但是他们的区别非常的大。首先座位险保费高，保额低，一个座位保10万就要100块的保费，那咱们5座的车就要花到500元。而驾乘险一般都在200元左右，并且驾乘险属于意外险，而座位险属于车辆的商业险。你用驾乘险不会影响您来年的保费，但是用了座位险你的车子就算出险了，那么来年的保费就会上涨，这就是我推荐大家买驾乘险而不是座位险的原因。

那好了朋友们，以上就是咱们买车险时需要购买的4个险种，其他再多的都是智商税。