美国去年有4.1万人死于车祸，汽车保险也越来越贵了！

在刚刚过去的12个月里，美国汽车的保险成本上涨了22%以上，这是自1976年以来的最大年度涨幅。自2020年1月以来，费率上涨了43.7%，汽车保险费成为美国高通胀的更大推动因素之一。原因如下：

1、汽车的维修成本更高

如今的汽车充斥着高科技设备，旨在娱乐、舒适和保护乘客。现在汽车上常见的一系列安全设备包括自动紧急制动、盲点检测和车道偏离警告。为了让驾驶员的后脑勺有眼睛，汽车工程师在各个保险杠上嵌入了摄像头、声纳和雷达传感器。即使是轻微的挡泥板弯曲，都会增加修复汽车的成本。

例如，丰田汽车公司在2018年升级其凯美瑞轿车时，其前保险杠从18个部件增加到43个，其中包括高级驾驶员辅助系统的传感器，该系统可以自动控制速度和车道位置，并提供盲点警告。数据显示凯美瑞在前端碰撞后的维修成本现在要高出43%。一旦更换了所有这些传感器，就必须仔细重新校准，以确保它们能够协调工作，检测碰撞风险，这平均会增加500美元的维修成本。

2023年，配备内燃机的汽车的平均维修费用为5564美元，约合4万人民币。

2.电动汽车更贵

电动汽车的维修成本更高，它比传统汽车高22.3%，即去年的平均6806美元。尽管电动汽车的零部件比内燃机车少，但由于各种原因，它们的维修成本更高，首当其冲的就是动力电池。

迄今为止，电池是电动汽车上最昂贵的部件。维修期间的处理成本也很高。由于存在电池起火的风险，许多制造商要求在维修之前先将大量锂离子电池的电量耗尽并断开连接。如果电动汽车需要焊接或通过热喷漆室，则必须完全拆下电池。

电动汽车需要近50天的维修时间，平均比非电动汽车长10天。

世界上知名的租车公司赫兹在1月份决定大幅缩减电动汽车租赁车队时表示，电动汽车的维修成本是传统汽车的两倍。随着电池驱动汽车变得越来越普遍，电动汽车的维修成本可能会下降——去年电动汽车仅占美国汽车销量的7.6%，因为由于价格高和充电基础设施参差不齐，主流消费者目前正在放弃插电式车型。

3.有更多更严重的撞车事故

尽管汽车上有额外的安全设备来帮助驾驶员避免撞车事故，但美国的道路变得更加危险。这也推高了保险费率，以支付车祸伤者的维修和医疗费用。美国国家公路交通安全管理局的数据显示：去年美国有近4.1万人死于交通事故，相比2019年增加了13%。

几十年来，道路死亡人数一直在下降，而这一增长与汽车中手机使用量的增加相吻合。一项研究显示，美国人开车时看手机的比率是英国司机的三倍。如今，大多数汽车的仪表板上都配备了类似平板电脑的触摸屏，以提供娱乐和导航。根据美国国家公路交通安全管理局的数据，2022年，美国因分心驾驶引发的车祸造成3808人死亡、超过289000人受伤。

矛盾的是，新车中所有的高科技安全设备可能会给驾驶者一种虚假的安全感。研究人员J.D.Power的保险商业智能高级总监史蒂芬·克鲁森表示：“人们担心，开车时可能会更加分心，因为你相信这项技术会在需要时发挥作用。看起来他们是正确的，因为我们看到汽车碰撞仍在像以前一样发生，而且严重程度还在上升。”

4.机械和汽车零部件短缺

与疫情相关的零部件短缺，以及工人的短缺，导致维修成本和保险费飙升。尽管去年工人有所增加，但仍存在长期短缺：该行业在未来五年还需要多达80万名技术人员来满足需求。

2020年至2022年间，完成汽车行业高等教育课程的毕业生人数下降了20%。据美国劳工统计局的数据，随着婴儿潮一代的职业每年失去数千名技师退休，进入这一行业的年轻人越来越少，平均年薪为49690 美元，比全国平均工资低20%。

电动汽车的技师更难找到。昂贵的劳动力几乎占电动汽车维修成本的一半，这是电动汽车和非电动汽车维修费用差距的最大因素。随着疫情停工和乌克兰战争扰乱全球供应链，汽车零部件价格也飙升。人员和零部件的双重短缺继续推高维修成本，在最新的核心消费者价格指数中，维修成本环比上涨3.1%，这是自2022年8月以来的最大涨幅。

5.保险公司正在迎头赶上

在疫情初期，驾驶里程直线下降，事故大幅减少，以至于汽车保险公司在 2020 年 4 月和 5 月期间向保单持有人退还了数十亿美元。但反弹非常严重。首先是零部件短缺导致的成本上升，然后同样供不应求的汽车价格飙升，最后司机们又回到了公路上。由此导致的撞车事故和索赔激增，使汽车保险公司的承保业绩创下了几十年来的最差纪录。他们发现自己陷入了困境，索赔成本超过了他们带来的保费。

因此，保险公司开始大幅提高费率。最新的消费者价格指数数据显示，3月份利率上涨2.6%，这是自2020年7月以来的最大月度涨幅。消费者权益倡导者指责保险公司在加息方面过于激进，并指出大型保险公司股价上涨就是明证。但由于汽车保险由美国各州监管，保险公司不得不根据索赔、成本和事故率的上升趋势为其增加提供理由。

克鲁德森表示：“加油站可以按分钟涨价或降价。但汽车保险公司必须证明其费率变化的合理性，因此他们总是落后于曲线。他们仍在追赶。这意味着利率将继续上升。”