保费一夜暴涨1万4？新能源车主表面“血亏”，实则赚大了

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不久前，#新能源车辆保费一夜上涨近万元#、#新能源保费一天一个价#、#新能源省下来的钱还不够交保费#等话题冲上微博热搜。

起因是一位特斯拉车主在2021年12月23日投保缴纳费用为8278元，仅仅过了4天，新能源专属车险上线后保费就飙升至14902元，涨幅超过80%。除去特斯拉，小鹏、比亚迪、蔚来等国产新能源车的保费也上涨了。其中小鹏汽车的车险最高上涨54.98%，最少上涨24.77%，总保费上涨16%-37%。

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2021年底，12家财险公司新能源汽车专属保险产品上线，很多新品牌的车辆保费都只涨不跌，这也让不少车主也陷入“保费焦虑”中，觉得新能源专属车险“血亏”。

但是经有关媒体查证发现，新能源车保费虽上涨，变化并非网上传言所说的“一天一个价”。商业车险也是根据实际情况，对基础保费做出了调整。赔付高的基础保费上涨，赔付较低的保费下调，部分车型保费上涨也是正常现象。

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历史数据量有限，测算保费“参照物”少

新能源汽车产业迅速发展，技术迭代快，更新频率高。但是由于新能源车是近些年才大力发展推广的，导致市场占有率有限，迄今为止刚刚超过10%。然而业内测算保费需要“参照物”，新能源的参照物只能来自于一些老旧的车型，故障概率较高，测算结果会影响同一品牌后续迭代更新后车型的合理费用和保障，也影响了其他品牌的新产品合理价格评估。

例如，据中国银保信统计，2016至2020上半年，新能源车整体出险频率高于非新能源车3.6%，家用新能源车出险率高于非新能源车9.3%。这也影响了各公司在测算保险时的风险判断从而导致保费出现上涨。

保险范围扩大，更加适应新能源车特点

新能源车与燃油车差异大，不应该只单纯比较保费价格。新上线的新能源车专属车险保障责任不仅包括了汽车的“三电”系统损坏风险，还在主险责任中增加了充电过程。新能源汽车及核心“三电”行驶、停放及充电过程中发生事故（包括自燃）可享受商业险的赔付。

车身、电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统、其他出厂时的设备、行驶、停放、充电、作业...都可以保。不仅如此，附加险也做了升级，首次承保车外设备，比如自用充电桩、电网故障等。

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虽然很多车主觉得新能源车保费价格“血亏”，但保障十分“抗打”。购买了新能源车的车主们，车车建议配置商业车险时优先考虑车损险和第三者责任险。

车损险保的是车辆本身，包含自燃、盗抢等全车损失，另外新能源车险还特别增加了“三电”系统，给车辆带来更多安全保障。第三者责任险是赔付给对方的，一旦发生交通事故可以大大降低车主经济负担，所以建议保额尽量买高。

附加险中，外部电网故障损失险、自用充电桩损失险、自用充电桩责任险优先考虑。因为新能源车充电时发生事故较为多发，所以建议购买外部电网故障损失险；如果是购买了自用充电桩的车主，可以考虑下自用充电桩损失险和自用充电桩责任险。

新能源专属车险上线时间较短，随着有关条款不断完善，车险价格也相对不稳定，如果你的新能源车险即将到期，可以试算多家公司报价，选择适合自己的车险产品。