两地车需不需要购买香港第三者保险？

买车后，大家最先考虑的问题大概都是各种各样的保险吧。在所有的保险中，不得不提提第三者保险。第三者保险是指：在保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产损毁，车险公司会依法应当对第三者承担的损害赔偿责任。具体一点来说，撞到行人、私人物品、和车辆发生碰撞导致别人的车辆受损（及别人的车上人员损伤、车内物品损坏）、撞到公共财产（护栏等），都属于三者险赔偿范围。

所以无论是内地还是香港，购买第三者保险都是非常有利的。但是第三者保险在香港和内地有着完全不同的性质。在内地：对于内地车牌而言，第三者保险属于商业保险，可以选择买也可以选择不买；但对于两地车牌而言，第三者保险是强制购买的，不购买，行驶证无法续期！在香港：不购买第三者保险是违法行为，被抓到直接扣车扣人，所以两地车必须购买香港第三者保险。

01为什么在香港一定要购买三者保险

根据《香港立法局汽车保险（第三者意外）条例》（第272章）第4条规定，为保障因意外导致第三者人身伤亡，法例强制要求所有汽车使用人（包括车主和受车主准许的使用人）必须为有关汽车投购第三者保险。

不过第三者保险只保障第三者的生命和财产，不保护司机自身的伤亡及自己汽车的损毁。为了更全面的保障，建议车主一定要进一步购买综合汽车保险，即是「全保」。香港第三者保险的金额非常的高，最低要求的保险金额是每次事故1亿港元。但是对第三者造成财产损害的法律责任则不属于强制保险的范围。不过，现在也会有200万元或以上的第三者财物损失。比如，意外引致第三者财物损失8万元，垫底费为6,000元，保险公司最多只会赔偿7.4万元。不过，个别保险公司会为已记名的司机豁免部份垫底费。

02第三者保险与综合保险的分别

第三者保险只保第三者伤亡及财物损失，一般不保司机伤亡及自己汽车损毁。综合保险会保障汽车损毁、对第三者法律责任，以及因水灾、火灾、交通意外或者盗窃等带来的损失。部份保险公司有机会提供额外支援，例如免费拖车、更换挡风玻璃服务、紧急支援服务等，当然保费可能会因此提高，部份服务亦有可能被列为额外收费项目。综合保险可以视为在第三者保险以上提供更多额外保障，但当然由于保障更为全面，所以保费也会较第三者保险高。由于综合保险的保障范围较广，涉及的垫底费亦会较多，自身汽车损毁、盗窃、更损挡风玻璃等，不少都设有垫底费。故此，在比较时，除了看保费、保单保障范围及保额外，垫底费亦是要认真比较，因为相关金额差距可以很大。

03保险费用报价受甚么影响

1、车主年龄及驾驶经验：对于25岁以下司机及少于2年驾驶经验的投保人，所收取的保费会较高，或会要求提高垫底费。有些公司甚至不让25岁以下及少于2年驾驶经验的人于网上投保。2、职业：被认为从事高风险职业的人士，其车保保费报价或许会比较高。除此之外，汽车价格、车龄及性能都会影响保费，当然，车价越高，保费越贵。特别要注意的是，多数保险公司都会要求车辆不可以作为出租或商用车辆，假如大家投保后，打算用自己的私家车去载客或者拉货的话，要先跟保险公司商讨好保险安排。未投保的话就更要问清楚可不可以载客拉货。因为这些没有提前确定好的话，后面万一申请赔偿，保险公司有可能会说保单无效，并拒绝赔偿，或在赔偿后再向投保人作出追讨。

04其余常见问题

1、可以让其他人代出第三者保险吗？

为汽车买第三者保险的应是真正车主。但上文说到，驾驶经验不足2两年，或未25岁的人投保保费会较贵，所以在这种情况下，会找其他人做代名购买保险。在理论上，这种行文和操作是可能的。不过，小助手并不建议大家这样做，一旦这么做了双方都要承担很高的风险。万一出意外，双方都要担当责任。另外，有保险公司会要求经常用车的司机登记为记名司机，如果本身经常用车又不登记，保险公司可能拒绝赔偿。有保单列明只保记名司机，所以投保之前要看清楚。假如你是借车用，万一出事要赔偿，不记名司机一般也需付垫底费。

2、只买第三者保险是否就足够？

只买第三者保险只是达到了最基本的法定要求，但是如果经济允许的话，一定要考虑购买其他综合保险，从而得到更全面的保障。疫情期间，粤港两地车滞留香港或大陆，都可以联络小助手协助购买香港或大陆车险，欢迎加微信联络。