警惕“以租代购”！用车10天被坑10万，这坑千万别踩

文｜民安阁

编辑｜民安阁

哈喽，大家好，小民同学这篇文章专门给想租车、买车的朋友敲警钟，尤其是手头资金紧、征信不太好，或者想跑网约车、货运的朋友，这篇避坑干货一定要收藏、转发！你是不是经常刷到“零首付提车”“不用查征信，身份证驾照就能开”“租满3年车归你”的广告？是不是觉得这种“以租代购”模式门槛低、特别划算，既能提前用上车，又不用掏大额首付，简直是“省钱神器”？

可现实却藏着吃人不吐骨头的陷阱！根据新华网、法治日报的权威调查，仅2025年全国“以租代购”相关投诉就高达18.6万起，同比暴涨72%，其中超四成投诉涉及“退租扣高额违约金”，有消费者用车10天想退租，被硬生生扣了10万，最后车没拿到，钱也打了水漂。好消息是，2026年1月1日起，市场监管总局联合银保监会、交通运输部启动全国“以租代购”专项整治，江苏、山东、广东等多地已同步落地实施细则，明确违约金上限、禁止隐性收费，从根源上遏制行业乱象。今天小民就用大白话把这些套路拆透，从识别陷阱、新规解读到避坑维权，全是实用干货，让大家避开“以租代购”的深坑，保住自己的钱袋子。

先厘清：“以租代购”不是租车，是融资租赁

很多人被“以租代购”的名字忽悠，以为就是长期租车，其实这里面藏着关键的法律关系，没搞懂就签合同，等于把主动权拱手让人，很容易掉坑。

首先要明确：“以租代购”的法律性质是融资租赁，不是普通租车，更不是车贷。简单说，就是融资租赁公司先花钱把车买下来，登记在自己名下，再租给你用，你每月交的不是租金，而是“租购款”，租期内你只有使用权，没有所有权，租满约定年限（一般3-5年），再付一笔象征性的买断费（通常100-1000元），才能办理过户，拿到车辆所有权。这种模式本身是合法的，但很多不良商家故意模糊这个性质，把它包装成“灵活租车”“轻松购车”，诱导消费者签合同。

和传统车贷、直接买车比，“以租代购”的核心区别很明显：传统车贷是你直接向银行贷款，车辆一开始就登记在你名下，你是车主；而“以租代购”是你向融资租赁公司租它的车，你只是承租人，只要没过户，车辆出任何问题（比如事故、被盗、被抵押），法律上都由公司承担主要责任，但实际损失往往会转嫁给你，而且你随时可能因为“违约”被收回车辆，之前交的钱也可能打水漂。

还有些商家会把“以租代购”和网约车、货运招聘绑定，打出“既能赚钱又能得车”的噱头，承诺“月入过万”“公司包货源”，但实际上，这些承诺大多是空头支票，等你签了合同、提了车，才发现货源不稳定、抽成高，想退车却被各种条款限制，最后只能硬着头皮交租，越陷越深。

3大核心套路+5个隐形陷阱，一不留神就中招

“以租代购”的坑主要集中在合同条款和商家话术里，尤其是这3大核心套路和5个隐形陷阱，都是行业通病，大家一定要记死，遇到就赶紧躲开，别抱有侥幸心理，很多人就是因为“觉得自己不会中招”，最后亏得血本无归。

核心套路一：话术诱导，故意隐瞒关键信息

不良商家的销售嘴里全是“甜言蜜语”，只谈好处不谈风险：“零首付、零手续费”“征信不好也能办”“随时能退租，没任何限制”“租满就送车，比买车划算”。但实际上，“零首付”背后藏着高额服务费、GPS安装费、保险费，杂七杂八加起来比首付还贵，比如一辆10万的车，看似零首付，却要先交1万多的“服务费”；“随时退租”根本是谎言，合同里藏着严苛的退租条款，一旦退租就要付高额违约金；“租满送车”的总花费，往往比直接买车贵30%-50%，比如一辆15万的车，以租代购3年总费用可能高达22万，比正常买车多花7万，相当于多付了一辆代步车的钱。

更过分的是，销售会故意不让你细看合同，催着你签字，说“都是标准合同，大家都这么签”“没问题，正常用肯定不会违约”。等你签完字，才发现销售的口头承诺，没有任何书面记录，后续维权根本没用，商家只会拿合同说事，让你有苦说不出。

核心套路二：合同藏雷，全是“霸王条款”

“以租代购”的合同大多是商家单方制定的格式合同，里面藏着很多“霸王条款”，字又小又密，稍不注意就会中招：

1. 违约金陷阱：退租违约金高达剩余租金的30%-50%，甚至超过车辆实际价值，比如你租了一辆10万的车，用了1年想退租，可能要付3万多违约金，而2026年新规已经明确，违约金上限不能超过车辆实际价值的5%，以前的高额违约金都是违法的；

2. 隐性收费陷阱：合同里没写清楚，但实际要收的费用一大堆，比如车辆挂靠费、管理费、保险续保押金、过户费，而且这些费用大多不退，很多消费者提车后才发现，每月除了租金，还要额外交几百甚至上千元的杂费；

3. 用车限制陷阱：偷偷约定“车辆不得开出本市”“不得用于营运”“每月必须跑够一定里程”“必须在指定门店保养”，一旦违反就认定为违约，直接收车，比如跑网约车的司机，可能因为没在指定门店保养，车就被收走了；

4. 所有权陷阱：故意不写过户时间和条件，租满后以“车辆有磨损”“有逾期记录”为由，拒绝过户，或者要求你额外支付高额“车辆折旧费”，让你永远拿不到车辆所有权；

5. 保险陷阱：强制要求你在公司购买高价保险，保险项目比外面贵20%-40%，而且必须买全险，不买就不让提车，甚至认定为违约，有些商家还会偷偷给车辆少买保险，出事故后让消费者自己承担损失。

核心套路三：暴力收车，维权困难

一旦你出现逾期交租、违反用车条款等情况，商家会直接采取暴力收车手段，凌晨偷偷把车拖走，车内的个人物品也不归还。等你找商家理论，他们会拿出合同，说你违约在先，要求你支付高额违约金、拖车费、停车费，才能把车要回来，有些商家甚至会狮子大开口，要的费用比车本身还贵。

更可怕的是，有些商家会把车辆重复抵押、出售，或者在你不知情的情况下，把车辆登记在第三方公司名下，一旦商家资金链断裂跑路，你就会面临“车没了，贷款还得继续还”的绝境。根据2025年市场监管总局的数据，“以租代购”投诉中，退租违约金纠纷占比42%，暴力收车纠纷占比28%，隐性收费纠纷占比17%，这三类问题是最突出的陷阱，大家一定要警惕。

2026新规护权益：5个硬规定+3步避坑+4个维权渠道

2026年专项整治新规的出台，就是为了整治这些乱象，给消费者撑腰，下面这5个硬规定大家一定要记好，还有3步避坑指南和4个维权渠道，全是实操干货，关键时刻能帮你保住钱袋子，不用再忍气吞声。

2026新规5个硬规定，商家再不敢乱搞

1. 明确资质要求：从事“以租代购”的公司，必须具备“融资租赁资质”或“汽车租赁资质”，还要在门店显眼位置公示资质证书，没有资质的一律属于违法经营，可直接举报；江苏、山东等地已经明确禁止融资租赁公司以“以租代购”名义开展车抵贷业务，杜绝监管套利；

2. 违约金上限划定：退租违约金不能超过车辆实际价值的5%，而且必须在合同里用加粗字体明确标注，商家再敢收高额违约金，就是违法，消费者可要求退还超额部分；比如一辆10万的车，违约金最多只能收5000元，以前收3万、5万的都要退回来；

3. 禁止隐性收费：所有费用（租金、服务费、保险费等）必须一次性列清楚，写进合同，不能额外收取任何未约定的费用，否则消费者可要求退还，还能向监管部门举报；商家如果故意隐瞒收费项目，属于欺诈，要承担赔偿责任；

4. 规范收车流程：商家不能暴力收车、偷偷拖车，必须提前7天书面通知消费者，说明收车原因和依据，收车时要清点车内物品并签字确认，否则属于侵权，消费者可主张赔偿；如果商家暴力收车造成车内物品丢失、损坏，还要额外赔偿；

5. 强制信息披露：商家必须书面告知消费者“以租代购”的法律性质、车辆所有权归属、过户条件、退租流程等关键信息，隐瞒或误导消费者的，属于欺诈，消费者可依据《消费者权益保护法》主张三倍赔偿。

3步避坑指南，远离“以租代购”陷阱

1. 第一步：先问3个问题，再决定要不要签

◦ 车辆所有权什么时候能过户？过户需要什么条件？有没有额外费用？

◦ 退租的话，违约金怎么算？有没有其他手续费？

◦ 所有费用加起来（租金+服务费+保险费+过户费等），总花费是多少？比直接买车贵多少？

这3个问题商家回答含糊，或者不敢写进合同，就直接走，别犹豫，肯定有坑，多花点时间对比，也比后期亏几万、十几万强。

2. 第二步：签合同前，重点看5个条款

◦ 车辆信息：车型、车架号、车牌号、车辆登记人（必须是融资租赁公司，不能是第三方），避免商家用“挂靠”名义把车登记在别人名下；

◦ 费用明细：所有费用列清楚，没有“等其他费用”这种模糊表述，每个费用的金额、支付时间、是否退还，都要写明白；

◦ 违约条款：违约金比例、适用情况，有没有“任意解除权”，尤其是退租的条件和流程，要写得越详细越好；

◦ 过户条款：过户时间、条件、费用承担方，必须明确写进合同，比如“租满3年，支付100元买断费后，30日内办理过户”；

◦ 收车条款：收车的条件、流程、通知方式，避免商家暴力收车，比如“需提前7天书面通知，收车时双方清点物品并签字”。

合同里没有这些条款，或者条款模糊，坚决不签字，而且一定要自己保留一份合同原件，别被商家以“需要盖章”为由拿走，最后不给你，复印件没用，必须要原件。

3. 第三步：提车后，保留好3类证据

◦ 合同原件、缴费凭证（转账记录、收据），所有转账尽量走银行卡，别用现金，方便留痕，收据要盖商家公章，不能是个人签字；

◦ 商家的宣传资料、聊天记录、录音（尤其是销售的口头承诺），比如销售说“随时能退租”“没有其他费用”，这些能证明商家是否存在欺诈；

◦ 车辆交接单（记录车辆外观、里程、车内物品）、保养记录，避免后续商家以“车辆磨损”为由刁难，交接单要双方签字确认，拍好照片留存。

这些证据是后续维权的关键，一定要妥善保管，别弄丢了，遇到问题时，证据越全，维权成功率越高。

4个官方维权渠道，遇到坑别忍气吞声

如果不小心掉坑，别慌，按以下4个渠道维权，证据齐全就能解决问题，最大程度挽回损失：

1. 市场监管投诉：拨打12315热线，或通过全国12315平台线上举报，投诉商家虚假宣传、隐性收费、霸王条款，市场监管部门会依法介入调查，一般7个工作日内会有反馈；

2. 金融监管投诉：涉及融资租赁公司违规收费、暴力收车的，拨打12378金融消费者权益保护热线，或向当地地方金融管理局举报，尤其是车抵贷相关违规行为，监管部门会重点查处；

3. 报警求助：如果遇到暴力收车、恐吓威胁，或怀疑商家涉嫌诈骗，直接拨打110报警，提供证据，警方会依法调查处理，暴力收车可能涉及寻衅滋事，商家要承担法律责任；

4. 法律诉讼：如果损失较大（比如被坑1万以上），可向法院提起民事诉讼，要求解除合同、退还费用、赔偿损失，甚至主张三倍赔偿，必要时可咨询专业律师，借助法律武器维权，现在很多地方有法律援助，符合条件的可以申请免费律师。

总结

“以租代购”本身不是骗局，但不良商家的套路让它变成了“深坑”，2026年专项整治新规的出台，给消费者带来了实实在在的保障，明确了商家的行为边界，也给消费者提供了维权依据，只要牢记“不贪低门槛、细看合同、保留证据”这三个原则，就能有效避坑。

对想用车的朋友来说，能直接买车就别选以租代购，能办传统车贷就别碰融资租赁；如果确实需要选择以租代购，一定要找有正规资质的公司，把所有条款问清楚、写进合同，千万别被销售的口头承诺忽悠。说到底，天上不会掉馅饼，那些看似“零门槛、高福利”的广告，背后往往藏着看不见的陷阱，理性消费、谨慎签约，才是保护自己钱袋子的最好方式。

最后，小民想问问大家：你身边有人遇到过“以租代购”的坑吗？他们最后是怎么解决的？你觉得新规能彻底整治这些乱象吗？欢迎在评论区留言讨论，和大家分享你的经历和看法，让更多人避开这个坑！

免责声明：本文基于市场监管总局、银保监会、交通运输部2026年“以租代购”专项整治行动要求、《消费者权益保护法》《融资租赁公司监督管理暂行办法》及新华网、法治日报等权威媒体报道整理分析，文中数据均来自官方公开发布。具体执行标准以各地监管部门实际落实情况为准，如有疑问可咨询当地市场监管局或12315热线。