车撞柱/车撞车/车撞人？理赔步骤大不同！遇到事故怎么办

开车上路难免遇到意外，车撞柱、车撞车、车撞人三种情况的理赔流程差异极大，一步踏错就可能多花冤枉钱。下面用通俗生动的方式，把不同场景的理赔关键步骤讲清楚，让你遇事不慌、少走弯路。

一、车撞柱（单方事故）：流程最简，关键在“留证+报险”

清晨赶时间上班，不小心蹭到停车场立柱，或撞了道路护栏——这种“自己撞固定物”的单方事故，看似简单，却容易因漏步骤吃亏。

首先要做的是 安全第一+固定证据：别急着挪车，先打开双闪警示，确保现场无二次风险后，多角度拍照留证：车头车尾全景、碰撞部位特写、周边环境（比如立柱编号、护栏位置）都要拍清楚，避免后续定损时说不清损伤范围。如果撞的是自家墙、私人车位立柱，无需赔偿第三方，直接打开保险公司APP或微信公众号，走“线上快赔”流程，上传照片就能申请视频定损，赔款到账后可自主选维修厂，省时又省心。

但如果撞的是道路护栏、公共设施，就得多一步：立即打122报警，让交警开具责任认定书，同时记下物损方（如路政部门）的联系方式，后续需凭物损报价单找保险公司理赔。千万别嫌麻烦私自驾车离开，没留现场证据可能被保险公司拒赔，擅自赔付物损还可能因定价过高多花钱。

二、车撞车（双方事故）：核心在“定责+不私了”

早晚高峰追尾、并线刮擦，是最常见的双方事故，理赔关键在于“责任划分”和“证据留存”，一步错就可能陷入扯皮。

如果是轻微刮擦且责任明确（比如后车追尾全责），不用等交警到场：先拍齐“全景+碰撞点+车牌”照片，打开“交管12123”APP走“事故视频快处”，在线领取简易事故认定书，再各自联系保险公司报案即可。这里要注意：无责方千万别垫付维修费！所有损失应由全责方及其保险公司承担，你只需配合定损、提供维修发票就行，提前垫付可能面临“追讨难”。

若责任有争议（比如双方都压线），必须先打122叫交警定责，拿到《交通事故责任认定书》再报保险——这是理赔的核心依据，少了它保险公司可能拒绝赔付。如果是同责，流程更复杂：双方需各自报保险，先用交强险赔付对方损失（财产限额2000元），超出部分按5:5比例用商业三者险补充，剩余差额由个人承担。千万别私下签“一次性赔偿协议”，万一后续发现隐藏损伤，再想索赔就难了。

三、车撞人（有人伤事故）：安全优先，流程最严

这是最棘手的情况，一旦处理不当，不仅可能多花钱，还可能面临法律风险，核心原则是“先救人、再定责、留全证”。

第一时间必须做三件事：打120救伤员，打122报交警，同时联系保险公司报案。哪怕伤员说“没事不用去医院”，也别私了——很多隐性伤情会滞后显现，事后对方反悔索赔，责任仍在你身上。现场要保护好痕迹，别随意挪动车辆，等待交警和保险公司查勘员到场。

后续理赔时，需准备完整材料：交警责任认定书、医疗费用发票、病历、用药清单，若涉及误工、护理，还要让对方提供误工证明、护理费发票等。赔偿顺序有讲究：先由交强险赔付（有责医疗限额1.8万元，死亡伤残限额18万元），剩余部分用商业三者险按责任比例补足，超出保额的部分需个人承担。要注意：酒驾、无证驾驶等情况

一、车撞柱（单方、车撞柱（单方事故）：流程最简，关键在“留证+报险”

清晨赶时间上班，不小心蹭到停车场立柱，或撞了道路护栏——这种“自己撞固定物”的单方事故，看似简单，却容易因漏步骤吃亏。

首先要做的是 安全第一+固定证据：别急着挪车，先打开双闪警示，确保现场无二次风险后，多角度拍照留证：车头车尾全景、碰撞部位特写、周边环境（比如立柱编号、护栏位置）都要拍清楚，避免后续定损时说不清损伤范围。如果撞的是自家墙、私人车位立柱，无需赔偿第三方，直接打开保险公司APP或微信公众号，走“线上快赔”流程，上传照片就能申请视频定损，赔款到账后可自主选维修厂，省时又省心。

但如果撞的是道路护栏、公共设施，就得多一步：立即打122报警，让交警开具责任认定书，同时记下物损方（如路政部门）的联系方式，后续需凭物损报价单找保险公司理赔。千万别嫌麻烦私自驾车离开，没留现场证据可能被保险公司拒赔，擅自赔付物损还可能因定价过高多花钱。

二、车撞车（双方事故）：核心在“定责+不私了”

早晚高峰追尾、并线刮擦，是最常见的双方事故，理赔关键在于“责任划分”和“证据留存”，一步错就可能陷入扯皮。

如果是轻微刮擦且责任明确（比如后车追尾全责），不用等交警到场：先拍齐“全景+碰撞点+车牌”照片，打开“交管12123”APP走“事故视频快处”，在线领取简易事故认定书，再各自联系保险公司报案即可。这里要注意：无责方千万别垫付维修费！所有损失应由全责方及其保险公司承担，你只需配合定损、提供维修发票就行，提前垫付可能面临“追讨难”。

若责任有争议（比如双方都压线），必须先打122叫交警定责，拿到《交通事故责任认定书》再报保险——这是理赔的核心依据，少了它保险公司可能拒绝赔付。如果是同责，流程更复杂：双方需各自报保险，先用交强险赔付对方损失（财产限额2000元），超出部分按5:5比例用商业三者险补充，剩余差额由个人承担。千万别私下签“一次性赔偿协议”，万一后续发现隐藏损伤，再想索赔就难了。

三、车撞人（有人伤事故）：安全优先，流程最严

这是最棘手的情况，一旦处理不当，不仅可能多花钱，还可能面临法律风险，核心原则是“先救人、再定责、留全证”。

第一时间必须做三件事：打120救伤员，打122报交警，同时联系保险公司报案。哪怕伤员说“没事不用去医院”，也别私了——很多隐性伤情会滞后显现，事后对方反悔索赔，责任仍在你身上。现场要保护好痕迹，别随意挪动车辆，等待交警和保险公司查勘员到场。

后续理赔时，需准备完整材料：交警责任认定书、医疗费用发票、病历、用药清单，若涉及误工、护理，还要让对方提供误工证明、护理费发票等。赔偿顺序有讲究：先由交强险赔付（有责医疗限额1.8万元，死亡伤残限额18万元），剩余部分用商业三者险按责任比例补足，超出保额的部分需个人承担。要注意：酒驾、无证驾驶等情况会被保险公司免责，所有赔偿都得自己扛。

避坑总结：这3个错误千万别犯

1. 漏报保险：事故后48小时内必须报险，超时可能被拒赔；

2. 私了不留证：尤其是有人伤或责任争议时，私了容易吃“回头亏”；

3. 材料不全：维修发票、责任认定书、医疗凭证等缺一不可，否则理赔会卡壳。