违章一次，保费翻倍？车险新规让你开车更谨慎！

2020年9月19日以后，车险改革正式实施，各地陆续将交通违法记录和保费联系起来，这个做法不是保险公司自己决定的，而是按照国家规定执行的，很多人以为保费上涨是因为发生交通事故，实际上即使没有事故，如果车主去年闯红灯三次，今年续保时价格也可能已经上涨。

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在北京，交通违规主要管两种情况：闯红灯和超速，一旦超速超过50%，第二年保费就涨15%，闯红灯累计到5次，保费也最多涨15%，这种做法看起来严格，不过范围很窄，只针对最危险的两种行为。江苏的做法不同，他们把违章分成A到H十个等级，酒驾、肇事逃逸、超载、变道不打灯都算进去，闯红灯属于A类，超过三次就开始影响保费，最低涨5%，最高到15%，这套规则比北京细得多，也更难避开。

上海的规定更特别，连分心驾驶都算进评估标准里，开车时打电话、没给行人让路、实线变道影响他人——这些常被大家当成小事的行为，保险公司都会记下来，深圳则采取另一种方式：只列出七种严重违法，但每一项都直接导致保费上涨，比如朋友借你的车酒驾，哪怕只有一次，作为车主，交强险第二年就要多付30%，而且这个记录会一直跟着你。

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有个情况很多人不清楚，酒驾罚款要开车的人来交，但保费上涨却得车主自己承担，你把车借给朋友开，他喝了酒被查到，你虽然没碰方向盘，第二年续保的时候，系统会自动把你的保费提高，这个规定从2020年开始实行，到现在一直没变过。

保险公司自己决定浮动幅度，同样的超速违章，平安公司可能提高8%保费，人保公司上调12%，太平洋公司只增加5%，这些数据来自交警系统和保险公司后台的联通，违章记录录入系统后，会在72小时内自动传到保险公司风控平台，车主不用主动申报，保险公司已经提前掌握信息。

不同城市的管理策略各有各的考量，北京主要针对那些容易出人命的行为，用严格执法让人不敢犯错，江苏则是大大小小的违规都管，尽量覆盖得全面一些，上海更在意养成好习惯，连变道要打转向灯这种小事也不放过，深圳的办法是罚得重，一次就让你长记性，这些做法不是随便定的，它们和当地道路宽不宽、哪些违章多、交警人手够不够都有关系。

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江苏车主需要知道，开车时超速不到50%和超速超过50%，虽然只差一点，但结果大不一样，上海车主也得注意，变道如果忘记打灯，一次可能没事，三次就会影响保费浮动，现在各地规定还没统一，但整体趋势已经清楚，像长时间占用应急车道、不系安全带这些行为，以后都可能算进保费计算里。

技术一直在向前发展，很多地方已经开始试用OBD设备和AI行车监测系统，车辆启动之后，系统就在后台记录驾驶员的开车习惯，以前是出了事故才进行理赔，现在是根据平时的驾驶行为提前确定保费价格，驾驶员虽然没有发生碰撞，但总是急刹车、频繁变道，系统可能就已经把他标记为高风险用户。

我查看自己去年的违章记录，发现两次实线变道，没有扣分只是警告，当时没太在意，结果今年续保时商业险比去年贵了7%，询问客服，对方说系统有记录，再追问细节，只回复按当地规则执行，这件事让人无奈，遵守规矩不一定省钱，但犯点小错就可能被默默记账。

数据不会说谎，但它也不解释，你只能自己查清楚当地的具体规定，别等到保费涨上去了才反应过来。

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