2025车损险加保障反遭退？42%车主吐槽：保费涨了，用处没见着》

2025年车损险新规落地后，一个反常现象让不少车主犯了懵：明明保障范围比以前扩了一圈，却有42%的车主主动退了车损险。有人吐槽“越改越亏”，有人说“加了保障反而更闹心”——这事儿的关键，其实是“新规的‘升级’没踩中车主的真实需求，保费和理赔的变化反而戳中了痛点”。

一、先掰扯清楚：2025车损险到底加了啥保障？

这次车损险不是“缩水”，是把以前得额外花钱买的附加险，直接打包进了主险：

- 过去单独买的“玻璃碎了赔”“车淹了赔”“自燃了赔”，现在车损险直接保；

- 还新增了“充电桩损坏赔偿、修车期间的停驶补贴”——比如车撞了修3天，保险公司每天补50块打车钱。

按道理说“保障变多”是好事，但车主的感受却是“没占到便宜，反而更麻烦”，问题出在两个核心矛盾上。

二、42%车主退保的根因：保障加了，“成本和需求”没对上

原因1：保费涨了，车主觉得“不值当”

车损险保费是按“车辆当前价值”算的，但2025年新规把“新增保障”的成本也摊进了保费里——尤其是开了3年以上的旧车，车主一查账单傻了：今年保费比去年贵了15%-20%，但自己的车本身值不了几个钱。

比如一辆开了5年、估值5万的车，以前车损险一年600块，现在涨到750块。但真要是小刮小蹭，自己去修理店补个漆也就200块，不少车主算了笔账：“花750保个旧车，不如把钱留着自己修”。

原因2：理赔门槛没降，“新增保障是虚的”

新规虽然加了一堆责任，但车主最在意的“理赔成本高”问题没解决：

- 小事故（几百块的剐蹭）走保险，第二年保费会涨，很多车主宁愿自掏腰包；

- 涉水、自燃这类“低概率事故”，大部分车主觉得“自己遇不上”，就算保了也用不上；

- 新增的“停驶补贴”额度太低（每天最多50块），对靠车通勤的人来说“不够塞牙缝”。

简单说：车主需要的是“小事故少花钱、大事故真兜底”，但新规加的是“不常用的保障”，等于没戳中用户的真实需求。

原因3：“全险”概念乱了，车主不知道该买啥

以前车主买“交强险+三者险+车损险”就算“全险”，但新规把车损险和附加险合并后，不少保险公司又推出了“车损险附加服务”（比如免费拖车、代驾），车主分不清“哪些是必保的、哪些是额外花钱的”，干脆一退了之，只买交强险和三者险“保别人”。

三、2025年到底要不要买车损险？分3种情况，别瞎跟风退

车损险不是“必买项”，得看自己的车和用车场景：

情况1：新车、贵车（20万以上）——必须买

新车、贵车的维修成本高得离谱：20万的车换块原厂玻璃要2000块，撞坏保险杠修一下得5000块，这些费用远超保费。买车损险不是“花冤枉钱”，是兜底“大损失”——真要是撞了，保险能帮你省几万。

而且新车保费虽高，但车价每年贬值，第二年保费会降，长期看很划算。

情况2：旧车、便宜车（10万以下开了3年以上）——可退

这类车维修成本低，小剐小蹭自己修花不了几百块；就算出大事故，车的残值可能还不如修车费。把省下来的保费（一年500-800块）存成“修车备用金”，反而比走保险更灵活，还不影响第二年保费。

但有例外：如果经常跑高速、走烂路，或者所在地区多雨（容易涉水），还是建议买——避免“小概率出大事，自己扛不住”。

情况3：贷款买车——不能退

贷款买的车，银行会在合同里要求“必须买车损险”，直到贷款还完为止。强行退保属于违约，可能要赔违约金，别犯这个糊涂。

四、退了车损险，咋降低风险？

如果确定退保，得做好这2件事，避免“出了事后悔”：

1. 三者险买够额度：三者险是保“撞了别人的车或人”，建议至少买200万额度——现在路上豪车多，人伤赔偿也高，200万能覆盖大部分交通事故的赔偿；

2. 存一笔“修车备用金”：把每年省下来的车损险保费（500-800块）单独存起来，专门用来修小剐小蹭，比走保险更灵活，还不用担心里赔后保费上涨。

五、最后说句实在话：车损险是“按需选”，别被“新规”带偏

2025年车损险的调整，本质是“把附加险打包成主险”，但没解决车主最在意的“理赔成本高、小事故不划算”的问题——这才导致“加了保障却退保”。

对车主来说，不用纠结“新规好不好”，只看自己的车“值不值得保”：贵车、新车就买，旧车、便宜车可以退，贷款车别退。最重要的是“别跟风”，结合自己的用车情况算笔账，比听“别人说”靠谱得多。