买车险差点破财，后来才明白四个险就够了

前几天表弟气呼呼给我打电话说，去年他在4S店买车的时候，销售员那个推销啊，听得人头晕，非说必须买全险，保费都快赶上新车首付了。结果真出了事，保险理赔单子看得人直挠头。这让我想起来上个月邻居王叔的事儿。他儿子刚考了驾照就买了辆新车，交完保费那阵儿还在亲戚面前显摆，说什么"这个保什么那个保什么，现在车子可安全了"。结果上个月追尾了一辆宝马，维修费花了四万多，保险公司却说很多项目不在保障范围内。这不，人家最后还得自己掏腰包补上缺口。

现在马路上豪车多得不得了，小年轻开车的也越来越多。就拿我们这边来说，前年刚搬来的新小区，地下车库里宝马、奔驰随便停，可这些车一旦出个剐蹭，维修费就够普通家庭闹心的。再加上现在年轻人开车，技术还不咋地道，新手上路容易手忙脚乱。前两天看到个数据说，光是前后车灯损坏和小剐蹭占了全年维修理赔的一大半，可保险公司的条款还是按照老规矩来，保额低得可怜。

慢慢研究下来才知道，其实车险也分轻重缓急。交强险这个东西吧，国家强制买的，就像吃饭必须主食一样，不买连牌照都办不了。但是交强险那个保额啊，根本不够看。去年隔壁楼那个司机撞了辆迈巴赫，光是修车费就让家里赔了小十万。要是没有商业险兜底，现在指不定还在借钱呢。最让人闹心的是三者险，很多人以为买个二十万就万事大吉，可现在一线城市的豪车维修费，加上人伤医药费，没个三百万根本捂不住窟窿。

说到那些推销员总提的"精神抚慰金啊"、"盗抢险什么的"，听着好像挺有用其实是画饼。听说2022年全国盗抢险的出险率低得吓人，保险公司光是赚了这笔钱，倒是把那些不常用的险种价格炒得虚高。我一个开汽修厂的朋友说，现在自燃险啊都不用单买了，早就悄悄被塞进车损险里面了。这年头，保险条款跟走迷宫似的，不仔细读说明书，保不准交了冤枉钱。

现在大家慢慢摸出经验了：关键就是四个险种。交强险是打底的，三者险得敢放大，车损险给自己的车加把锁，最后买个驾乘险保着车里人。这样搭配下来，保费反而比从前省了两千不少，该赔的都能赔。有人问了，这不是老生常谈吗？但真等到钱白花了才发现后悔就晚了。就说前街那个李姐吧，她非要听销售的买了一堆附加险，后来三年没出过险，保费反倒比精打细算的邻居多花了一倍。这事儿传开后，整个小区的车主现在讨论买车险都往这四个险上靠。

科技发展也给车主省了不少心。现在手机上都能查到新能源车的电池损耗保障，还能用App记录驾驶习惯，开车稳当的人还能多领折扣。王叔的儿子后来换了辆车，专门装了个车联网设备，开了半年保险费又降了一截。说到底啊，买车险不是比谁买得贵，而是比谁买得对。就像穿衣服，穿好几层厚外套不实用，关键要把保暖的地方捂上就行。要是早知道这些门道，咱们也能少走不少弯路，你说是不？