“标准化的财险产品，南方人真卖不过北方同行”

最近一段时间，南方的一些做新车保险业务的代理公司生意差了不少。主要的原因是某个来自北方的科技平台在全国的新车保险上大杀四方。

这个平台专注全国的新车市场。在客户端，他们一方面通过黑科技在地图软件上加了大量车商的微信，另外在各个群里加上保险业务员的微信，政策天天群发。最狠的是，他们几乎不赚商业险的佣金，只在驾乘或者交强险上赚取非常微薄的利润。

简单说就是走量。因为有了量，各地的保险公司也愿意给他们最好的政策，然后再去谈规模奖励。这样一来，当地的传统的新车保险代理中介被冲得七零八落。

再看货车驾意险或者超赔险市场，以及近几年的平台类团雇险，做得大的基本上都是北方的中介。

原因就是南北方的中介成本的差异，有人戏言，在财险市场，只要是标准化的产品，南方人真干不过北方同行。

这个中介成本很大程度上是指用工成本，北方的就业机会相对不多，财险销售门槛不高，市场规模大，并且天然有规模效应。只要是标准化业务只要能控制成本，就可以做到薄利多销，然后逐渐垄断市场。

他们利润低到什么程度呢，一万多保费留半个点的，还要垫钱； 一单货车驾乘险利润十元钱……

这对于南方的代理同行来说是不可理解的，因为这种利润率人力成本都覆盖不了。但是北方不一样。

据说，北方的一些老板几乎是家人全上阵做保险，只要有电脑和网线，就能群发产品和政策，就能有产能。家里只要有一个人稍懂，就可以带着全家致富。

毕竟门槛低，年轻人无所谓学历和年龄，只要认真就能上手，所以他们的员工的成本远低于南方城市。

在中介市场，南北方差异的另一方面是北方的中介金字塔模式还存在，这可能与北方人的组织观念较强有关，也就是相对来说链条较长，中间利益层级较多。

但是南方的中介相对更分散，大部分以个体创业为主，中介业务的集中度较低。

在财险主体里面，也是有明显的地区差异的。

比如北方市场的个代和业务员比南方市场更好发展，这也是地区经济发展差异造成的；比如南方的线上交易比例会高于北方……

甚至还有一个说法，北方的干部体制生存能力更强，南方的干部更适合打市场，这也无可厚非，财险市场本就是体制加市场的双轨线路。

橘生淮南则为橘，生于淮北则为枳，无论哪个行业，都会存在地域的差异。以上的南北分野，只是非常粗略的说法。或者是比较个人的观察，不一定准确。

其实具体到财险公司的经营，可能不同机构之间也有非常大的差异，甚至同一市场的不同团队和不同渠道，大家的特质也截然不同。

这对保险公司集中化管理提出了更高的要求，毕竟在存量博弈的市场，拼的就是精准细致的管理。