多少车主不知道，车险保单写他人为“第一受益人”，违法！无效！

多少车主不知道，车险保单注明他人为“第一受益人”，违法！无效！

买了车的人，每年都要买车险，包括交强险与商业险。没有几个人敢不买保险而开车“裸奔”的。但我们会发现一种现象，就是在买车辆的商业险时，如果车贷没还清，贷款的银行等贷款方会要求在保单上注明“第一受益人”为贷款方。

贷款方这样要求，明显是为了防止车主在出险后，拿走保险公司的赔付款，使贷款方的车贷收不回或收回会很费劲。而在保单上注明贷款方为第一受益人之后，就可以直接要求保险公司将车子出险的赔付款先支付给贷款方，这样收回车贷显然省事多了。

我此前车子贷款没有还清时，有一年买车险后就遇到了贷款方的刁难。原因就在于，保险公司给我出具的保单上没有注明“第一受益人”为贷款方。贷款方对我提交的保单申请审核不通过，说要保险公司在保单上变更或标注贷款方为第一受益人。

没办法，我只能遵命。谁让我欠着人家的钱呢？欠债还钱，天经地义。在车贷没还清之前，贷款方就是债主，无论是在道义上还是法律上，我都亏欠人家的。后来，我与保险公司沟通，变更了保单，写上贷款方为第一受益人后，才算符合贷款方的要求。

但贷款方的这种要求，是没有法律依据的，在车主发生交通事故，申请保险公司赔付时，如果保险公司没有按照保单上注明的第一受益人，将赔付款支付给贷款方，贷款方起诉要求保险公司赔偿损失，法院是不会支持贷款方的这种诉求，贷款方将以败诉告终。

比如，车主王某买了商业保险，车损险为100万元的保险金额。由于王某向银行贷了50万元的车贷，在银行的要求下，保单上写明第一受益人为银行。后来王某的车子发生了交通事故，车子定损为50万元，但保险公司将50万元全部赔付给了王某，银行向法院起诉保险公司，要求保险公司向其支付50万元的赔付款，理由就在银行是车险的第一受益人。

银行这样的诉求与理由，被法院予以了驳回。我看了许多的类似案例，法院都会驳回银行以“第一受益人”为由、要求先获得赔付的诉请，都会支持车主要求保险公司先向其支付赔付款的诉求。法院的判决理由这于，依据保险法的规定，“受益人”是人身保险中具有的概念，不适用于财产保险。而车险属于财产保险，在车险中约定贷款方为第一受益人，没有法律依据，属于无效约定。

当然，银行等贷款方为了保障自己收回贷款的权利，优先获得保险赔付款也不是没有办法可想，银行可以与车主签订一个车险赔付申请人转让协议，并通知保险公司。这样，在车子出险后，贷款方就可以以转让协议为依据，要求保险公司优先将车损赔付款支付给贷款方。如果这时保险公司还不听招呼，硬要将赔付款支付给车主或其他人，贷款方就可以要求保险公司承担相应的赔偿责任。