车险应该怎么买划算？

#万能生活指南#​#夏日生活打卡季#

相信很多车友会发现一个问题，我们的车险费用一年比一年高，或者是近几年没有出险，保险费用也没有降多少，保险公司的客服每年都会给你推荐各种活动，实际算下来并没有优惠多少。

根据小编这么多年的经验，这里给大家分享一下购买车险的避坑方法和一些不必要的险种省略方案。

一、可以省掉的不必要险种

1. 划痕险

小划痕自修更划算，出险后次年保费上涨可能比维修费更高。

大划痕可通过车损险理赔，单独购买划痕险性价比低。

2. 玻璃单独破碎险

普通玻璃更换费用较低（如福耀前挡玻璃约800元），保费可能比维修费还高。

事故导致的玻璃损坏通常已包含在车损险中，无需单独投保。

3. 盗抢险

现代车辆防盗技术提升，整车被盗概率极低（全国机动车盗抢率仅0.02%）。

即使投保，车内财物丢失（如贵重物品）通常不赔。

4. 涉水险（燃油车）

2025年车损险已包含涉水责任，单独购买属于重复投保。

但需注意：二次点火导致的发动机损坏不赔，无论是否投保涉水险。

5. 自燃险（新车）

新车在质保期内自燃应由厂家负责，无需额外投保。

旧车线路老化风险较高，但自燃概率仍低，不如定期检查更实际。

6. 轮胎单独险

仅轮胎单独损坏不赔，事故中轮胎损坏通常由车损险覆盖。

理赔条件苛刻（如需同时损坏轮毂），实用性低。

7. 节假日翻倍险

仅适用于特定节假日出行，普通车主使用频率极低，属于“鸡肋”险种。

二、车险避坑指南

1. 必买的三大核心险种

交强险：法律强制，但保额低（死亡伤残最高18万），必须搭配商业险。

三者险：建议保额300万起（一线城市豪车事故赔偿高），并附加**医保外用药险（避免自费进口药）。

车损险：覆盖自身车辆损失，2025年已整合盗抢、自燃、涉水等责任，新能源车需关注电池保障。

2. 新能源车特别注意

电池衰减险（续航低于70%可换新电池）和充电桩险（漏电事故赔偿）是新能源车专属险种。

避免重复投保“涉水险”，因电动车无发动机，传统涉水险不适用。

3. 投保技巧

比价策略：月底、季度末保险公司冲业绩，折扣更大。

小事故自费修：500元以下私了更划算，避免出险影响次年保费折扣。 驾乘险替代座位险：驾乘险无责也能赔，性价比更高。

4. 警惕销售套路

拒绝“全险”话术，按需选择核心险种。

仔细阅读免责条款，特别是“二次点火”“改装车不赔”等细节。

最后提醒:

必买险种：交强险 + 三者险（300万+医保外用药） + 车损险 + 驾乘险（可选）。

可省掉的险种：划痕险、玻璃险、盗抢险、涉水险（燃油车）、自燃险（新车）、轮胎险、节假日翻倍险。 新能源车：关注电池和充电桩专属保障，避免重复投保传统险种。

通过合理配置车险，既能节省保费，又能确保关键风险得到保障。建议使用车险比价工具（如微信小程序）对比不同公司报价，并关注投诉率较高的保险公司，避免理赔纠纷。