车损险与第三者责任险有什么区别？撞树赔自己 撞人赔对方！

车损险和第三者责任险（简称“三者险”）是车险中的两个主要险种，核心区别在于保障对象不同：车损险保自己的车辆损失，三者险保事故中第三方的人伤或财产损失。以下是具体区别和分析：

1. 定义与保障对象

• 车损险
• 保什么：保障自己车辆的维修或报废损失。
• 场景：比如自己撞树、剐蹭墙壁、暴雨泡车、被高空坠物砸坏等。
• 不保的情况：故意损坏、自然老化、酒驾等违法行为导致的损失。
• 第三者责任险
• 保什么：赔偿事故中第三方（他人）的人身伤亡、车辆或财产损失。
• 场景：比如撞到行人、与其他车辆碰撞导致对方修车、撞坏路边商铺等。
• 不保的情况：自己车上人员受伤、自己车辆的维修费用。

2. 保障范围

3. 是否强制购买？

• 车损险：自愿购买（但贷款买车时，银行可能强制要求）。
• 第三者险：非强制，但交强险保额低（最高20万），建议至少投保200万以上三者险作为补充。

4. 保费影响因素

• 车损险：
  车辆价值、车龄、出险次数、驾驶员年龄等。
  （例：新车保费高，旧车可能因折旧保费降低）
• 三者险：
  选择的保额（如100万/300万）、地区经济水平、出险次数等。
  （例：一线城市建议300万保额，保费约800-1500元）

5. 典型场景对比

6. 购买建议

• 车损险：
• 新车、高端车必买；
• 旧车（残值低）可权衡是否购买。
• 三者险：
• 必买，且保额建议≥200万（人伤赔偿可能高达百万）；
• 可附加“附加医保外医疗费用责任险”，覆盖医保外用药。

总结

• 车损险：修自己车的钱，适合担心车辆维修成本的车主。
• 三者险：防止赔不起别人，规避大额经济风险。
  两者互补，建议搭配购买，尤其是新手司机或常在城市驾驶的车主。