下暴雨车子被淹了，保险公司会赔吗？怎么赔？

最近几天，河南省发生了特大暴雨灾情，而台风“烟花”也马上就要登陆。

为了给各位朋友提供我们力所能及的帮助，临时加更了这一期节目，希望从汽车和专业的角度，多多少少能够帮到大家一些。

我们正式开讲。

车子被泡水了，保险公司赔不赔钱，具体要分成5种情况。

开车的时候车厢进水，没淹到发动机

第1种：开车趟水的时候，水不深，没有淹到发动机，但是车厢里面进了点水。这种情况和普通事故是一样的，只要买了车损险，就能叫保险公司来赔了。

不过有些朋友会觉得：“车子里面进点水，小事情，晾晾干不都是一样的吗？不用报保险的，要不保费不是又涨价了吗？”

其实这么做，反倒是有可能把自己给坑了。

王超等人在《汽车实用技术》期刊上面发了一篇论文，《汽车线束安全设计原则》，里面有讲到过的。

在线束经济性的角度考虑，驾驶室内及乘客舱内的原线、插接件或者是线束包扎附属物等等，是不需要考虑防水性的。

而且，这种线束都装在地毯的下面，只要车厢进水，地毯里肯定是会存水的，线束就有可能会被泡坏，换起来不便宜的，所以，还是尽快报保险会比较好一点。

开车淹到发动机，没二次启动

第2种是：开车淹到了发动机，熄火了，但是没有二次启动。

这种情况赔不赔呢？是看保险的日期和种类的。

我们去咨询了某安、某保车险的客服，他们说：如果买的是2020年9月19日保险改革前的旧版车损险，而且没有买涉水险的话，就只赔发动机以外的部分。

但如果买了涉水险，或者买的保险改革后的新版车损险，连着发动机一块赔。

开车淹到发动机，有二次启动

第3种：开车淹到了发动机，但是熄火了之后想要再启动，二次启动过了。

这种情况我们也去问了一下某安车险的客服，他们说是这样的。

不管是旧版涉水险还是新版车损险，涉水之后，熄火之后，二次启动了，都是不赔发动机的，只能赔发动机以外的部分。

所以说，开车趟水之前记得关掉自动启停，现在不少车子都有自动启停，停下来直接熄火，你一走，「杠」一下，二次启动了。

千万要注意，自动启停要关掉，然后第一时间报保险，当然安全是第一，然后再打电话。

车子停放的时候被水泡了

第4种情况就是：车子停在路边、停在楼下之类的地方，被水泡掉了。

这种情况在新版和旧版的《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款》里面是有规定的。

因暴雨、洪水、台风、冰雹等原因造成被保险机动车直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。

所以不管买的是新版还是旧版的车损险，都是可以赔的，不过在保险公司来现场之前，都要注意保护现场。

刚才的《保险示范条款》里面规定的：事故发生后，被保险人或驾驶人（或者说是操作人）故意破坏、伪造现场，毁灭证据的，保险人是不负责赔偿的。

所以说，不管车子被泡得有多惨，都不要去动它，更不要让车子通电或者是启动，否则就有可能会存在保险公司拒赔的情况。

车子被洪水冲走找不到了

当然了，现在我们还要讲一种情况了，就是车子被洪水冲走了，车找不到了，这个时候怎么办？

和第4种刚才讲的情况是一样的，只要买了车损险就是赔的，一般是按照全损来进行处理了。

不过，我去咨询了一下某平洋车险的客服，他们说：在赔付之前，车主先要去灾害发生地的公安局开一张“车辆遗失证明”，保险公司拿到证明之后才会来赔钱。

我觉得这个证明是比较好拿的，大家都是会行方便的。

车子被水泡了，修还是报废

看到这里有些朋友有可能还会问：我报完保险之后，泡水的车子到底是修呢？还是报废呢？还是怎么处理呢？这个是要看这个车子的泡水深度的。

任璐在《长江工程职业技术学院学报》上面有一篇论文，《泡水车的价值评估》，上面这么说的。

如果水淹过底盘，但是没淹过整根发动机机油尺，这种情况损失集中在车灯、传感器和底盘金属生锈上面。

泡水时间不超过3天，价值应该是该车实际价值的90%左右。

接近这种情况的车子，还是有修的价值的。

但如果说，水淹得很高，已经超过发动机整根机油尺了，甚至是淹过仪表盘了。

这个时候发动机、各种传感器、各种车身线束和电气设备，都需要维修或者是更换，维修费很可能接近或者直接超过车子本身的价值了。

在这种情况下，一般就是建议走全损报废了。

车子被泡水能赔多少钱

最后，明白了保险“赔不赔”、“怎么赔”，再来说“赔多少”的问题，这个就要看车子的折旧和绝对免赔率。

• 赔偿金额不超过车子的折旧价

折旧比较好理解，新车10万块钱，开了5年，车子还值个5万。那么不管修车还是全损，保险公司最多赔5万。

• 有些情况，赔偿金会打折扣

假如说：就是5万块钱的全损，但是这些钱还不一定全能到手里，要看绝对免赔率，有这么个东西。

我咨询了某安、某平洋的车险客服，问他们。

他们说：如果你买的是旧版车损险，没买不计免赔；或者买的是新版车险，但是你和保险公司签了绝对免赔率的话，赔偿金就要打折扣了。

比如说：买的新版车险，签了10%的绝对免赔率，那么5万块钱的赔偿，就变成45000了。

不同情况，车险赔偿不一样

总结一下，车子被水泡了，如果买的是新版的车损险，或者没有二次启动的话，保险就是正常赔。

如果没买涉水险，或者有二次启动的情况，那么保险只赔发动机以外的部分。

河南加油！

刚才说的那些，就是我们车子涉水了或者泡水了有可能会遇到的问题，保险公司怎么处理？或者我们该怎么办？希望能够帮上大家，多少有些用。

备胎我自己在杭州，也没办法直接飞过去，去了也不知道能干什么。

至少我们可以大家一起把自己手头的事情都做好，不给别人添乱，在自己的专业角度，也尽可能地去帮助大家。

河南加油！我们心系河南！做好手头的事情，困难总是会过去的。

你想嘛，以前地震也难不倒我们，对不对？疫情我们也是恢复得最快的。

这次我们相信，也是肯定通过大家的努力，通过每个人在各自岗位的兢兢业业，都能够快速地、平安地、顺利地渡过难关。

河南加油！

参考文献

[1] 王超,齐翔宇,王旭.汽车线束安全设计原则[J].汽车实用技术,2018.

[2] 平安车险

[3] 中国人民保险

[4] 中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）

[5] 中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2014版）

[6] 太平洋保险

[7] 任璐.泡水车的价值评估[J].长江工程职业技术学院学报,2016.