汽车分期3年总利率12%，贵不贵？

先说答案：贵！

一般汽车分期是按月还本付息，而且利息不会随着本金的减少而减少，3年12%，也即1年4%，因为按月还本付息，则年化利率约4%*1.8=7.2%。（具体年化计算复杂一些，乘以1.8是简单算法，结果一致）

下面我们再讲讲几个常见的利率，比比贵不贵。

讲之前，明确一点，对比要以年化利率为基准，这样才有意义。

【借呗日利率0.04%】

年利率即0.04%*365=14.6%，也就是1万元1年利息1460元。如果这类贷款还需要按月付本金，那么年化利率还需要乘以约1.8，即14.6%*1.8=26.28%。10万元，一年利息2.6万元。

【民间借贷利率1分】

因为民间拆借短时间的较多，所以一般指月息。比如，1分，即月利率千分之十（如果是5厘即千分之五），那折合年化利率即，1%*12（12个月）=12%，年利率12%。10万元，一年利息1.2万元。

【某国有行普惠金融贷款年利率4.1%】

因为银行一直是强监管，所以在标明资金价格时，一般均会以年化利率来表示。普惠金融贷款4.1%（这样的利率目前国有银行现阶段均在执行，甚至有更低的），则10万元，一年利息4100元。

以上利率贵与否，一目了然。

很多人会讲，我在银行贷不到钱。其实是你没有了解。现在很多银行会根据一些场景设定信用贷款准入条件，如公积金交存、社保缴存、纳税、代发工资，还有一些优质行业等，可以满足很多群体的信贷需求，当然需要你去了解，了解即是一个长期省钱的开始。