卫士提车关于“省钱”的保姆级教学

针对2月以来很多车友咨询价格、贷款、实物价值等问题，这篇先把提车过程中涉及到各个环节“钱”的问题PO出来，还有一些需要清楚的消费陷阱，分享给大家，相信我，满满的干货。

当然，除了路虎外其他品牌车也可以参考使用，涉及到车价计算，就使用裸车价87.8万的，来当做车价，价格不同的自己变更价格就行。

🗒 真实感受

一、必须支出部分

裸车价+保险+购置税组成了最基础的“落地价格”，这是你买台车合法开上路所必须支出的金额。

1、裸车价格，顾名思义就是单单这台车的价格，不过裸车价和发票价可能会不一致，以卫士878为例，4S店给你优惠5万，但是路虎中国不允许卖这么便宜，结果就会出现87.8万的车你以82.8万的裸车价购入，但发票可能开给你的是其他价格（卫士大部分是高于裸车价，也有其他情况可能低于裸车价的）。对你最大的影响是购置税是按照发票价缴纳的，发票开的高，纳税的就高，发票开的低，纳税自然就低，公户抵扣也会有变化，税的事情在购置税和抵扣上再说。

2、保险，本身保险的仅仅指的是交强险+车船税，3.0T的车，大概也就是2000多块钱不到3000的样子，但是现在4S店卖车，都是强制在店买商业保险，不买保险不卖车，虽然过去上过新闻，但屡禁不止，所以我也算在必须支出的部分。87.8的车价，交强险+车船税+200万三责+不计免赔+车损+现在比较流行的医保外用药，基本在1.4-1.6万之间，当然了，第一年的店险你就不用指望返点返给你或者送你什么东西了。这里最贵的是车损，超过1万，三责的话，100万和200万区别就一两百块钱，直接买200万的，医保外用药20块左右，闭眼入。

后续的保险我后面再讲。

3、购置税，这个比较简单，发票价×0.0875的金额就是你大约需要交纳的购置税，不缴不能上牌，87.8×0.0875基本就是7.68万，假如你买入的有优惠，比如三月有人现金优惠7万，并且开票价就是80.8万，那么这部分就变成了80.8×0.0875，差不多就是7.07万，相当于购置税省了6100块哦。

好了，必须支出部分说完了，现在我们说说“坑的”地方。

🔎 槽点反馈

二、“坑”的部分

这里说的是纯“坑”的部分

1、金融服务费，也有叫贷款服务费、贷款手续费等，什么名字都有，这部分看名字都以为是银行或者是帮你办金融业务的收取的，不不不，这就是赚你的利润，甚至发票都不用给你开的“免税利润”，现在很多地方都不收了，因为上过新闻，但看咨询的车友，还有部分4S店或者是销售在收取，1000，2000甚至最高的有收8000的，必须抵制。

有这类服务费，且不给你免的，建议扭头就走，换店购车。

2、GPS费，现在贷款不用装GPS了！现在贷款不用装GPS了！现在贷款不用装GPS了！重要的事情说三遍，你交你是傻子。

3、上牌等杂费，有些4S店收你1000、2000块，说白了，资料给你齐全，自己去办理的话，半天就能办完，砸俩铁牌+车本，不会超过200，我记得我们这里是：车牌120+车本10块+绿本收不收钱忘了。真懒省事，黄牛最多500全包。我的理解其实也是利润。

以上三类都是不该花的钱，但如果被4S强制，就相当于被强制加到了你的“落地价格”里了，几项加起来有的“黑心店”能收你1.5万。自己注意避坑。

✏️ 独家秘籍

三、需要计算的部分

1、花钱购买或赠送实物价值，很多车友在这个地方迷糊，计算实物价值的逻辑不要按照4S给你说的价值，也不能自己琢磨成本价值，而应该按照如果你自己去买，会花多少钱来计算。

这里我把卫士经常出现的部件价格PO出来，提车时，赠送的你可以折算价值，抵扣落地价格，比如你90万落地，他送你8000的价值的实物，且你本身就要加装，那么你车落地价格就相当于89.2万。

或者被强制加价购买的，你也可以计算价值使用。

分别有：

副厂行李框：3700左右，

副厂书包、爬梯：合计3500左右，

电踏非原厂：3000-7000不等（含安装），

固踏非原厂：1500-2500不等（含安装），

记录仪：500左右，

一次A保：800左右，

全包脚垫：500左右，

副厂备胎罩：400左右，

国产或假进口的玻璃膜：500-1000，

国产TPU车衣：8000-12000。

（再次说明，我不是说这些东西值这么多钱，而是说4S送你、或者强制你买的东西，花这么多钱你能在外面买到同品质的）

另外，不是4S不用原厂件，不用好品牌的车衣玻璃膜，但一是大部分4S店用的不是，二是告诉你是正品的也有待商榷，三是许多东西真假难辨，好坏难辨。

另外就是什么双保无忧，或者多少多少次免费保养，这个我十分不推荐，首先呢，提车后就会收到售后的电话“瘦总，搞活动了，两次保养1800”，没错，我就接到了电话。其次，只要你不是高强度使用，一年2万公里的保养，在4S续保都会给你送的。

4S卖保险属于不返点，送服务或实物，外面卖保险是返点的，但是经过我这4-5年，多台车的比较，4S还是划算的（这里还是按照自己购买价值的计算原则），应该是4S店返点高于个人返点加上赠送实物和服务又比现金价值低一些（毕竟对于4S来说，运营成本是必须出的，相当于拿你的返点给你在店里买成实物和服务了），保险去4S店续保多要保养就行，绝对比外面买合适（保养，实物的价值我都按照外面路边店，甚至我自己拿货价格计算，仍然超值）。

不再赘述，需要详细了解的，回来我再开个帖子。

2、贷款，这个地方是重灾区，真的是重灾区，都2023年了还有朋友觉得全款买车应该比贷款买车便宜，还有车友觉得他说利率3.9%，挺低的能接受，我主要也是因为这个内容发的这个贴子，希望分享给各位车友。

这里的水深，不搞金融不做财会的人不会算，这么说吧，卫士878贷款买车实际落地价最少比全款高出来3万块钱，这还是在能提前还款的前提下。

首先大家要清楚两个概念的区别，一是费率，二是利率，4S店报给你的是费率，是费率，是费率，也就是所谓的名义利率，简单逻辑告诉你，费率就是听起来低，但对应成实际利率很高，以我为例，我提车的时候是被强制贷款，费率说是年化3.9x%，但我实际计算得知实际利率为8.7%。然后是还款方式，通常的还款方式分为先息后本，等额本金（先多后少那种），等额本息（每期金额一样），车贷一般没有等额本金（先多后少），还款方式上没有办法改变，先息后本资金使用效率最高，但不给你选，所以一般都是等本等息。

下面教大家如何计算你的实际利率，这很重要，和4S店谈的时候，不要听他的费率什么的，你只需要知道三个要素，贷多少，月供多少，期限多久，把这三个条件输入到随便搜索的贷款计算器，你就知道，你真实承担的利率是多少了。

好了，然后给大家计算个实例。

假设87.8万的车，强制你50%的贷款贷5年，告诉你月供8900，听起来不高吧，毕竟贷了43.9万，但5年下来所需要换的利息合计是9.5万，这可不是利息÷（本金×总年限）就等于利率，等额本息的还款方式，你使用的资金量是越来越小的，所以通过本金，期限，月供可计算得知年化利率为8%，通过我粗略的计算，他很可能给你说的是费率年华不超过4.3%。然后我们按照目前普惠性金融融资成本算，年化利率全国基本在3.2%-3.8%，我们就按照最高的3.8%计算，43.9万，一年的利息为1.67万，但注意，一年你都没有还本金，这是按照43.9万全额使用一年的方式计算的，如果我们套成等额本息呢？五年总利息是4.37万，比他这个所谓的年化4.3%的费率，要省了5.13万。

实际操作中呢，利率可能更高，比如我吧，4S店给我说的月供金额经过我计算，为8.7%，我个人信用贷款利率为3.7%，贷多少就相当于亏了多少金额的5%，江浙沪的普惠金融有利率能低到年华3.2%，差距更大。

接下来告诉大家贷款怎么谈，一共四个目标，按照卫士87.8的车价，1、贷款裸车价要低于全款裸车价2万以上；2、提高首付比例（我是首付80%）；3、拉长年限，能贷5年不贷3年；4、要求贷款满1年可提前还款（这点非常重要，不然第三点将毫无意义）。不再详细解释这四点，听懂掌声！

另外，不要抬杠说你拿到这些钱能赚更多钱，一是现在是什么经济形势？二是就算你赚到，那用3.x%的钱不香么？三是该省省该花花。

然后呢，给大家计算一下我所知道的最高和最低提车价的差距，聊着玩吧，我们本地22款有人是现金加10万提的车，当时指导价84.8万的HSE，购置税7.42万，保险1.42万，现金10万，落地103.64万（我们假设他没在4S店购买任何类型的保养，配件，延保，没有贷款，买在了个人户）。23.5款的878HSE，3月，全款最低落地价，我看到的合同是88万，差不多裸车是79.6万，买的公司户，抵扣了9.3万，相当于落地78.7万，相差近25万，这还不是全部，据说还能抵成本还是收入的，大概还有5%。

对了，补充一下，公户抵扣金额是（发票价+保险发票）/1.13*0.13，至于抵成本还是收入那部分，我也不太懂，毕竟不是干税务和财务的，干企业的老板自然懂，不再耍大刀。

最后，希望大家提车愉快，有什么想问的随时问我。