“内卷”新车销售配银行贷款现在仅仅是个数字游戏，没有最大赢家

今年汽车金融圈，依附于汽车销售，简单看来就是寄生于汽车销量之上，贷款产品花样层出不穷！主要体现出行业的发展与创新另一种也看出来银行无奈！2023最流行的名词“内卷”不简单于出现在直播带货行业，也适用于汽车消费贷款行业。在高佣金倒挂收益的情况下，直接式接单，银行感觉身体被掏空了，好像是几十岁肾虚的表现。

4s店多年来对于汽车金融行业就是铁板一块，之前好多金融公司想踢这个铁板，不是受伤就是断臂。汽车厂家控制着车源，厂家金融控制着4S店库存融资，厂家金融通过库融绑定零售贷款，还通过销售公司贴息产品有效打配合，除了部分贴息银行签收总对总的贴息业务，其他人就是汤也喝不上一口。厂金形成了一个闭环的产业生态链。

2023就是4S店最大的转折点，银行抛弃了多年给银行打工的综合服务商，干脆自己上，缩短了利益分配链，割了最大的肉给予了4s店，只能让服务商喝上一口汤，就如送快递的外卖员一样服务着各大店铺。甚至地方一些分行，直接签署了集团店铺。那么为什么银行能打破厂金的这个生态环境呢？就是各大银行60期产品高收高返的产品直接穿透了市场，就如一把利剑削铁如泥，百战不殆。采用了等本等息或者等本等费用的还款方式，换取了优质资产。

这个新车产品正如广大购车者真实的体验一样，销售员劝说购车者选择长期的贷款，选择2年提前还款，并享受车价的2年利息优惠，相当于做了一个两年贴息的产品。相对于之前的贴息，只是贴给谁的问题，只是4s店拿银行的佣金贴给了客户，这么看来三者没有谁是赢家为什么这样说呢？这么看来，汽车厂商第一位定价肯定是偏高，最终完成了汽车销量，厂商是最大的赢家。银行这么看来就是吃亏的一方，倒挂盈利做业务换资产，并要求客户2年内不能提前结清，过了2年可以结清，但是5年25%的利息返给4s店的不仅仅是这个10%，高的甚至都无底线了，算上服务商的最高的就15%+啦！

貌似看这个生态链是转起来了，但是最大大问题就是互相伤害。所以呼吁商品就应该回归自己的价值，各个行业不应该倒挂，每个行业该赚自己应该赚的钱。汽车厂商合理的定价，4s店标准化的服务，银行该有自己该赚的利息，不能互相伤害！

所以说现在看汽车销量就仅仅是个数字的游戏，没有真正的赢家！